小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来浏览一下:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,学姐仔细观察了一下,没扒出这款产品的亮点,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不稳定的人群选择。
年交,就是按年度缴付保费的意思,直到保费缴纳完成为止,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
缴费方式若是有这两种的话,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这对投保人来说是很好的。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?来瞧瞧这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!确实是不够大方!
怎样什么是真正的是万能账户呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,无疑会让整个家庭陷入窘境,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
这么看来,赔付的身故金越高,对家庭的保障就更有力一些,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了上面讲到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了,想看更多内容的朋友可以打开下方链接:
分析完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来浏览一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够让大家获益多少,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
那么学姐就说的简单一点吧,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),年交10万保费,交5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额在10130元。
生存保险金:成功投保后就会获得10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。
由图片可以得出,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,这么说吧,满了60岁,收益还是没有!
在小王满70岁时,内部收益率IRR仅为1.04%,但是到了80岁时,内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是如何产生的呢?毕竟小王是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这才让内部收益率飙升了。
这么说吧,要是已经投保了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益也很一般,投保前要想好了!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经帮大家总结出来了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险法定继承人问题"的图文回答,望采纳!
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