锦绣前程两全险的有必要投吗

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小秋阳说保险-北辰

对于每个家庭来说，小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：孩子尚小的时候，担心他们抵抗力不好容易生病、会磕磕碰碰发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；而到了他们长大成人后，则会担忧他们未来的发展如何

近期，中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，保障包含了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，接近把家长对孩子的顾虑都酌量在内，今天，学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何？值得入手吗？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：

《两全险居然还有这些不足！》weixin.qq.275.com

不多废话我们直接上图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，只对重疾保障理赔1次，特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。

打个比方，老王给刚满月的儿子小王购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万需要分10年缴纳，每年保费为10140元，则拢共缴纳费用为101400元。

参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：

1.重疾保障，最高可赔付30万元；

2. 60种特定疾病保障，每次6万元，最多给付5次；

3.少儿疾病保障，最高30万元；

4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；

5.小王25岁的时候，可获得一笔1.8万元的创业婚嫁金；

6.30岁那年，可以一次性领取12万元的期满保险金。

这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：有疾病保险金在手，不怕生病没钱治疗！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！

是不是觉得很优秀，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，现在就来一起扒一扒这款产品：

1）缺乏中轻症保障，保障力度不够

虽然说这款国寿锦绣前程少儿两全险涵盖了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺少很多内容。要知道，市场上大多数重大疾病保险产品的基本标准，应该基本上是重症、中症、轻症的组合，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，比如恶性肿瘤的二次赔偿，心脑血管疾病的二次赔偿，被保险人的保费豁免等等。

如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就有重、中、轻及特殊疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等，可以说为孩子提供了全面的保障。

想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里：

《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障暗藏猫腻

为了大家能简单、快速理解这些内容，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来：

而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，三者的合计占比在所有高发重疾中占70%。如果说到恶性肿瘤，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性跟男性一样，高发恶性肿瘤有“白血病”、“脑癌”两种，唯一不同的是“甲状腺癌”。

从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，对少儿来说不是那么友好。

（3）“10年缴费”是唯一选择

国寿锦绣前程少儿两全险只有10年缴费这一选项，没有别的缴费年限可以选择，我们都知道，对于重疾险来说，保费和缴费期是密切相关的，缴费期限长些，那每年的负担的保费就会少一些，就如老王买了30万的保额，那么他每年需要交一万多的保费，也是一笔大钱。

关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了，还想进一步了解的朋友可以看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线，就被我发现这些猫腻！买前必看！》weixin.qq.275.com

简括地说，国寿锦绣前程少儿两全保险性价比不高，保障力度也不强，重疾险作为附加险，保障力度远不及市面上绝大部分重疾险，而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，如果中途因一些特殊情况而退掉两全险，重疾保障也跟着失效了，想想就觉得亏！

与其将两全险和重疾险合为一体，不如分别配置专门的保险产品，也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险，互不干扰，或许能达到更好的效果。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，再考虑理财类的产品更好一些。

不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐说了那么多，小孩的保险到底咋买啊，放心学姐整理好了放在这里啦：

《一千元，帮你搞定小孩保险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程两全险的有必要投吗"的图文回答，望采纳！