保险问答

中国平安年金保险和新华人寿PK更划算吗

提问:蚀心   分类:中国平安和新华保险的年金险哪个好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

目前保险行业里平安和中国人寿是当前第一梯队,新华保险归属第二梯队,紧跟在后面。

最近这几天,有不少小伙伴都来咨询这两家保险公司的相关年金险产品。

所以说,学姐现在就发表一篇关于保险公司的年金险对比测评叭!

其他开始之前,学姐给在坐的大家都送上一份特别的礼物:这种有效的年金险避坑指南,今天在场的各位还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

首先我们可以看出,其实这两家保险公司的实力都非常强大,不容小觑!

2、偿付能力信息

就像偿付能力,是一种判断一家保险公司是否有对应赔付保险金能力的标准。

而偿付能力相应信息,我们的银保监会要求保险公司必须每个季度公开披露,除此以外还有一整套严格的判断基准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。

大家关心平安人寿和新华保险的偿付能力究竟怎么样?不妨现在来看看:

可以看到,两家保险公司的偿付能力是远超标准的!非常优秀!

简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!

中国平安和新华保险的年金险哪个好?

别的内容暂且缓一缓,先来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐为大家精心挑选了两家保险公司的优秀产品,为大家做个测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,能够选择的保障期限也是都有10年和15年两个档次。

跟交费期限这方面对比,金瑞人生21没有趸交这种方式。

什么是趸交?即一次性交清所全部保费,这种交费方式同年交不一样,显然比较适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。

在这点上,惠金生就设计得不错,在交费方式上,有趸交和年交两种,拥有很高的灵活性。

什么是趸交,什么是年交?这两种交费方式又有什么不同之处,对此有兴趣的朋友,点击下面这篇文章,扩展阅读:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

关于身故金,金瑞人生21的为已交保费,惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

坦白说两者在这个方面都做的略显不足,已交保费、现价、保额三者取大,市面上不少的年金险在身故金给付上都是这样设置的,对比之下,人们会更加喜欢这种给付方式。

4、万能账户方面

目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果你不想领取当年的年金,可以选择把这笔钱放进这个账户进行二次增值。

非常有利于被保人!

但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,可是保底利率却低到让人难以想象!

目前,有很多万能账户的保底利率大概都是3%,金瑞人生21和惠金生在这个方面可以说是毫无竞争优势可言。

对万能险如果感兴趣,下面这篇文章可以带领大家详细了解一下:

5、收益方面

如果有买过年金险的,还是更加关注收益,学姐接下来就来给大家简单的算一算这两款年金险的收益问题。

以30岁男性为例子,选择15年保障期限,那么就要看哪一款年金险收益更加划算:

学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语了..

由此收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!

三、学姐总结

也就是说,虽然平安人寿和新华保险算是在多个层次稳定优质输出,但是生产的年金险产品的质量却是非常不够优质的,要是有人最近要去买年金险,不妨来查阅以下的年金险榜单:

以上就是我对 "中国平安年金保险和新华人寿PK更划算吗"的图文回答,望采纳!

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