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小秋阳说保险-北辰
平安针对小孩群体,推出了一款智能星万能险产品,年金险是智能星的主险,附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
在此之前,先跟大家说明,我并不推荐万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险是万能还是坑?》weixin.qq.275.com
以下我会为大家讲解智能星这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
首先给大家简单看看这款产品的保障内容:
![](https://files.275.com/images/3007752f6e26aa1183943b74ae110f3b.jpg)
我们可以看到,智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。简单来说,大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值,可视为教育金,也可视为创业基金、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取,这个亮点确实满加分的。
但是,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。如图,是有关智能星的附加险存在的问题:
![](https://files.275.com/images/ed0d5efbd6f1ad14f48abe1c86f03110.jpg)
先不说智能星重疾保障的保额过低,给小孩配置寿险保障是不合理的,寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的,为小孩添置寿险只是画蛇添足;大家有了解过吗,一场重疾的治疗费用平均是在30万,我们可以看到智能星各个附加险的保额,真的实在太低。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长,赶紧看清楚了。
(2) 没有轻症保障。
大家要认识到,轻症是相对于重疾来说的,如果说没有根治轻症,就极有可能恶化成为重疾, 如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障,消费者用理赔得到的保额把病治疗好,患重疾的概率肯定就会下降;
所以我一直强调,设置轻症是很有意义的。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障,但智能星却没有添置轻症,这个雷区大家可是踩不得。
2.分红收益低。大家先看看以下智能星收益表格:
![](https://files.275.com/images/efc59ab351554c72c2bead77ef6815ef.jpg)
上图提及的初始费用,是其中一项管理费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的;除去初始费用,还要除去添置附加险的保障成本;接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:
以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年放置于账户里的,可以用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
保费7000元通过管理费用的扣除之后,只有2000元左右是本金;
不仅仅是这样,智能星这款保底利率只有1.75%,余额宝的利率都快近2%了,1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还要从保费里扣除较多部分的管理费用, 实属是个坑啊!
智能星更多不足方面,由于时间有限,就不一一举例;还想知道这款保险的其他不足之处的,可以看看:《网传的「平安智能星」万能险真的很万能?》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我来以保费7000元为例,来计算第一年获得的保底收益,再减去首年初始费用和保障成本,最后的钱再与智能星的保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
如果拿这部分钱去理财,为以后孩子的教育、婚嫁和养老提前存钱的家长们,或许要清醒点了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看起来好像保障全面,但是结果却并不能让人满意。
我能理解家长想要为小孩子购买最好的保险产品,智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美,但是我想说作为一款保险,它很难做到两全其美,就算是万能险也并不万能;所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好,再考虑理财也不迟;
最担心的不是小孩子患重疾;可怕的是生病没有钱医治;最后我给各位分享一份关于热门的小孩重疾险盘点,有需要的可以来做功课:《重磅上线!国内热门十款小孩重疾险盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "平安智能星,究竟怎么样?"的图文回答,望采纳!
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