小秋阳说保险-北辰
有句老话说的好，再穷也要搞教育，再苦孩子也是不能苦的。为了孩子们能够顺利的接受教育，超级多家长们早早就研究起了教育金。
这不，有一款叫做德华安金彩前程少儿教育金的产品，昨天后台收到一个家长朋友的请求，说想要看一下关于它的测评，学姐这不就已经准备好了嘛~
在测评开始前期，学姐准备了一篇文章是关于如何挑选教育金的，家长朋友们都去瞧瞧：
《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》weixin.qq.275.com
一、德华安顾金彩前程少儿教育金保障内容如何？
学姐连夜做了金彩前程少儿教育金的产品形态图，小伙伴们先瞧一下：
对于一款少儿教育年金来说，学姐认为这款产品还是有不少可取之处的：
1.生存保险金领取时间人性化
德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的条款里有说到，被保人十八周岁起，他们就能拿到生存保险金。每年被保人是可以领基础保障额度的，同时，是可以领到大家21周岁的。
拿图表里的这个投保方案来说，则被保人每年可领取1万元，4年共计4万元。
家长们仔细想一想，这段时间是不是正好会赶上家里的孩子上大学，每年的学杂费还有各项费用都需要许多的金钱作为支撑。但是如果有了这笔钱，刚好可以用来补贴孩子的学杂费和生活费。
2. 可附加责任丰富
保险中的万能账户、高中教育金和投保豁免责任是德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的特别附加险，这样的话给了被保人更加充足的保障来进行选择。
万能账户的意思比较好理解，就是给用户增加一种收益保障来源，有可能会给投保人带来更多的收益。
高中教育金实则是把小孩的重点教育阶段给包括在保障范围里面，如果投保人选择了附加该项责任，那么就会给孩子带来更加全面的保障。
无忧豁免也是德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的一项人性化保障，假如投保人自身患上了重疾，或者发现出现了身故、全残这两类型的情况，投保人不能保证自身安全健康的情况下也能保证合同继续有效，且完全可以免掉保单保费。这样即使大人的人身安全没了保障，孩子的保障也会一直持续。
然而，这款产品也有很多毛病。
强制捆绑万能账户
附加万能账户是投保德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的必备条件，但其万能账户的收益是未知的，故被保人所获取的分红也没有保障。
有些年金险是可以由被保人自由选择是否附加万能账户的，举例来说，这款岁月有约年金险的特点就是有好的收益和好的保障。
《泰康岁月有约年金险真实收益曝光，一年利滚利能赚多少？》weixin.qq.275.com
德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的万能账户是要求一定要捆绑在一起的，这一方面很不人性化。
2. 资金回笼时间长
虽说德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险将年金领取时间设置在孩子上大学的阶段，这一点确实很周到。
但是一旦投保了这款产品，就必须等到孩子18岁才能领取第一笔年金，且当4年教育金领取完毕，按照合同相应内容跟，第一笔年金领取完毕之后，想拿到满期保险金，还需等待4年（或6年）的时间。
以上说明资金闲置期有点长了，不太适合短期内有其他财务计划的人群投保。
二、德华安顾金彩前程少儿教育金收益高不高？
收益情况是大家在买理财险时最关心的。
学姐以图表中的投保示例，以德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益情况为例：
德华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益率是很低的，这是通过计算得出来的结果。
让我们来看看这个图，这款产品的收益率什么时候呈正数呢？答案为一直到保单的第14年。由此我们可以得知，在固定领取年金的那几年（即保单的第18-21年），其收益达到顶峰。不过这最高内部收益率也才2.2%，也不够吸引人。
而就拿现在的同样一款比较熟知的理财险产品——岁添福来说，这款保单在第七年的时候收益就很高，成为只正不负，内部收益达到2.78%的时候，保单竟然只是出现在18~21年之内。这只能表现在的收益率，而每年都在递增，更不用说以后的收益率了！
这些例子的对比当中就可以看得到优劣之处就不用学姐多介绍了吧？
三、德华安顾金彩前程少儿教育金值得给孩子买吗？
实际上，华安顾金彩前程少儿教育金年金保险保障责任可以说是非常好的，可是强制捆绑万能账户、资金回笼时间长等缺点太多，更别提它的收益也实在是太少了。
伴随着孩子的增长，教育阶段也不断的上升，并且需要的资金投入年年都在递增，依靠华安顾金彩前程少儿教育金年金保险的收益来满足孩子的教育资金需求还不够。
早做打算对家长朋友们来说更有利，推荐阅读下文：
《2021年收益率最高的8款教育金测评！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "德华安顾金彩前程年金险的坏处"的图文回答，望采纳！
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