小秋阳说保险-北辰
前些天社保养老险与商业养老险，学姐已经为大家做过对比，跟大家详细说明了社会养老险效益如何。
还以支付宝上的“全民保”为例，告诉大家不要轻易买商业养老险更不要企图用商业养老险代替社会养老险。
除非你想要退休后的退休金更加高额，那么通过额外购买养老年金险的方式就可以达成目的。
不过，一些朋友仍会给学姐留言私信：
“哪部分人更需要购买养老年金险？”
“养老年金险是不是所有人都适合呢？”
OKOK~社保养老的收益咱今天就不讲了，商业养老年金险是啥我们也不讲了。学姐来为朋友们解答问题：
需要买养老年金险的是哪些人群呢？
直接说答案：有比较多的财产，而且不希望自己退休后生活品质下降的人需要购买。
怎么就是适合财产较多的人呢？理由也很简单明了：
社会养老险的缴纳有最低与最高缴费基数的限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
换句话说，如果一个人的年收入达到几十万的话，退休以后到手的社保养老险的养老金，对经营日常生活没有什么问题。
不过需要支撑生活质量跟以前差不多的话，这么点养老金就不够花了。
大概有人就想问道，“我若是有几十一百万年收入的话，去做理财赚钱养老不是更香，反倒去买养老年金险呢？难道自己做理财不是有更高的效益嘛？”
这就是实际情况了，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，跟理财比起来确实是很低。
可是养老年金险它有长期、稳定的现金流，这谁架得住啊！它不需要考虑市场风险啊！也不用自己上手操作啊！
这就意味着，养老年金险不会随着市场经济周期而波动，总的来说，这个社会养老险就是收益率略微不太行，但缴费基数是没有上限的。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么我们来看买养老年金险跟理财这两个方案的区别：
由于只是粗略地计算了一下，所以这个结果不太明确，但是比较清楚的是，购买养老年金险会比较稳定，肯定是比自己去理财稳定的，并且没什么浮动性，因为有16000元，是肯定能到手的。
所以，虽然养老年金险的收益不能给你提供更好的生活，但是不会使你过得更艰难。就像我一开始说的那样。养老年金险的作用就是维持生活水平的稳定。
这些人适合买养老年金险，你知道吗？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。我有意把这两种情况分开来讲，是想让大家要理性地对待养老年金险。
我们要理性的去消费和购买，不能因为财产足够，就可以没有后顾之忧地去购买养老年金险。
养老年金险，买少了没什么用，还不如把这笔钱用来购买基金，要是想要买的更多，这些条件是我们至少都要满足的：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，就比如说没有大额债务、有一定余量资产等，也都是作为不断缴的保证。要是可以满足就尽自己最大的努力去满足比较好。
怎么知道自己对养老年金险的需求是多少？
直接说答案：先明确我们的养老目标，再来把养老年金险的金额给倒推出来。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在问有关年金险问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后我们就能找到适合我们自己的那款产品，不仅知道缴纳多少，而且连缴纳多久也能知道了。
当然了，现实生活中我们购买的时候是几乎是不可能完成那么精准的估算，因为通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等因素的存在会对养老金险的实际金额和购买能力受到一个限制。
总而言之，学姐在这里提供的只是一写很简单的思路，究竟要如何去估算，可以在外面咨询年金险的时候顺便向相应的客服询问。
说来说去，这个养老金险针对的不是任意人群，是高收入稳定的群体，受众面积相对来说较小。
没有高收入，没有足够稳定的薪资的我们，养老金只靠缴纳社保养老险就足够了，顶多再投资理财作为经济补充，年金险没必要去买。
关于养老金哪款好与不好这个问题，适不适合你和产品好不好真的是主次关系。
学姐在后台欢迎你来咨询，关于产品适不适合可以给你建议哦。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "央企社保养老"的图文回答，望采纳！
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