小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款款具体怎样，大家需要深入了解一番！
在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就可以开始申请颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。如此一来，具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，在资金不足时候可以周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但想取得比较多的收益，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再摸索如何才能获得不错的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但今年在各类因素的综合影响下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐带来了一款很出色的产品，具备较高的收益，并且很快就能够领钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先掌握保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们也不可以只去看牌子，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果现阶段资金周转困难，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年和鑫享金生对比"的图文回答，望采纳！
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