小秋阳说保险-北辰
分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，除保障外，还可以获得分红，认为自己就属于是保险公司的原始股东了，到底真假如何？
有关分红险大家可以阅读一下这篇文章：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是否值得收入囊中！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：《超详尽！你想了解的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而另一种叫增额红利的，意思是在整个保险期限内，保险公司每年增加保险金额，以此来分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，余钱就会通过红利来进行返还，可以保证得到保障而相应付出的金钱最少，同时各种金融风险也不需要担心了。听起来真是令人心动的产品！
但是分红险还有一些消费者并不熟知的弊端，要让大家注意一下啦！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险时，常常忽略了一个至关重要的问题：红利不是一定能拿到的！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，所以没办法保证每期都一定有分红，并且不能确定分红能分多少。
同时，分红险的保费相对来说是比较贵的，所以在大家购买分红险以前一定要想清楚，不要存在买了分红险就年年有钱分的心理！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，这样会使大家误解，认为分红型保险类似于银行存款，并且比银行的收益率还高。这是一种错误的想法，基本上来讲，银行是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。
3. 分红险保障能力一般
分红险在很多人心目中有保障能力，还能获得分红，非常适合购买。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，而且关于赔偿金额我们也拿不到很多，好多人认为很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因便源于此。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，但是大家最好还是优先购置保障性强的保险产品，要确保自己的日常生活能被保障了，才来考虑分红险产品。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。所以投保重疾险是必要的，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，有钱治疗疾病并且可以弥补失业带来的收入损失。
重疾险越早购买越实惠，家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，竭力的把保障额度的指数做的更高，为了保额以后能够支付就医治病费用和维持平常的生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《由上诉可知，在新定义重疾险PK中，这十款是值得我们去购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险有什么不同呢，首先是理赔方式不一样，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，收入损失和治疗费用等等都不是问题，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题，主要有百万医疗险和小额医疗险两种，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，以后投保不能如先前一样顺利。
然而百万医疗险一年仅需几百块，就能轻轻松松拥有几百万的保额，虽然必须要有1万的免赔额，但在不幸患大病的情况下，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险可以帮你减轻很多经济困难。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想不多花钱买到百万医疗险，根据自己的实际情况买些续保条件好的产品就没有问题了。
这些产品都是不错的选择，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名倾情奉上！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外身故，意外伤残，意外医疗是意外险的主要分类，其价格不高，一年一保。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，根据实际情况进行购买，有需要的朋友可以看看这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
一般的意外险主要分为保期1年的意外险和长期的意外险，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
而长期意外险保费是不低的，可以选择保20年或者保30年，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
而且，意外险更新速度日新月异，如果购买的是几十年的长期意外险，是很难对所有可能的意外进行保障的。
不过小伙伴们记得注意，虽然说分红险能够做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，毕竟保费也不便宜，而且人身保障更要优先做好，这样对于以后的生活才能有有效的保障。
希望这篇文章对你有所帮助！
以上就是我对 "配置分红型寿险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
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