小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,可不一定买不了,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。
很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?打开看看吧!这里就是学姐的回答:
说到乙肝携带,它可并不简单!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,学姐可以为大家进行具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。就连投保结果也是不同的。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保最难过的一关就是核保了,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了?学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险,例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:
4. 寿险
购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,是一份让你无后顾之忧的保障。
那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是针对于部分产品,保费会高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。
其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!
最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。
线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,是不是非常人性化~
线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!再从其中选择自己最满意的,
或许很多人对线上投保还不了解,线上买保险是不是真的保险,或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑:让你在选择保险渠道时不会出错:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。保险虽有效,但身体是第一,大家日常也要注意身体健康哦!
以上就是我对 "乙肝怎么买商业医保"的图文回答,望采纳!
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