小秋阳说保险-北辰
谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
毕竟相互宝作出过承诺，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，额外的部分，相互宝自己会买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝并不属于商业保险，它是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到用户比较多，出险的概率也会相应的增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
如此一看，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐会在后面为大家进行更深层次的解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要知道，商业保险无法被相互宝替代。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能相互宝就会突然的倒闭了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也使很多人得了病也来投保。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险产品，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它会随时变动因为平台随时在变化。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么能让大家有更全面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在面对风险时，根本起不到什么作用。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝能提供的帮助实在太少。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要比较稳定的保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "相互宝合算吗"的图文回答，望采纳！
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