中国平安智盈人生年金险保险公司靠谱吗

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，学姐在下面就为大家一一揭晓。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，从另一个角度来讲，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，这个负担可真重。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

也就意味着，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，那么有3000元会被直接扣掉了，这3000元钱就算是花了，未来一点也不会产生收益的。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，换而言之，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，而且更难以接受的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你想要入手意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而且这么点保底利率看着也太惨了。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，别的万能险说不定也有，是以大家在购买万能险这类产品前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，但关于保障条款，它是有缺点的，在投资上，完全不吸引人。

因此，保险公司有名，产品不一定是优异的，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，要学会理性看待，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保是会有损失的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，这说法自然是相对的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，也是能获益的。

接着，你们选购专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，主要还是多了解一下条款，那些条款是否满足我们保障条件和自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！大家在选用理财险前要谨慎点，我们首先要完善保障，保障型的保险总共有这几种，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险保险公司靠谱吗"的图文回答，望采纳！