小秋阳说保险-北辰
分红险一直是保险市场中的热卖品，听到“分红”二字，很多人就觉得自己交了钱，不仅有保障，还有分红，觉得自己就是保险公司的原始股东了，到底是真是假？
想了解分红险，请看这篇文章：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后，会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，和保险有关的更多知识，来这里学习一下不会错哦：《必看！你不可错过的保险知识大全》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利在整个保险期限内保险公司会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
购买分红型保险，保险公司收取保费后，去掉运营成本后有剩余的花，剩余的钱就会通过红利返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时各种金融风险也不需要担心了。看起来这产品不买就亏了啊！
但是分红险在消费者没看到的地方还有一些缺点，需要大家注意！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险，其分红主要根据保险公司的经营状况而定，因此不是每期都一定有分红，而且分红的多少不能确定。
与此同时，购买分红险相对来说会花较多的钱，因此大家购买分红险的之前一定要想好，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，这样会让大家误会，觉得分红型保险银行存款是类似的，甚至还超过了银行的收益率。这样的想法是不可取的，大家都知道，银行就是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。但是一般来讲的话，分红型保险所提供的保障并不周全，而且保额的数目也是很小的，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。
通过上述的讲解，相信大家对于分红险也有了更深的认知，但是购置保险产品的时候建议大家最好优先购置一些保障型的，日常生活保障了之后，再想是否添置分红险产品。
那么，哪些保障性产品值得我们投保呢？
1. 重疾险
如果不幸罹患重疾，医疗费需要几十万甚至上百万，加上康复费，失业带来的损失等等，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。因此重疾险是一定要购买的，即使患上重大疾病，也可以减轻家庭的经济负担，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越能省钱，家庭条件支持的话最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不允许的话，购买定期重疾险也是不错的选择，让保额最大限度的覆盖，至少足够撑住治疗费用和维持基础的生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《看完新定义重疾险PK,我们发现最值得购买的是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，在获得赔偿金的前提下是你患得的重疾是符合合同要求的，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，之所以建议大家先购买重疾险，是因为医疗险只能报销医疗费用。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，大部分治疗费用的报销都是医疗险，所以我们真的需要配置医疗险。
医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题，主要有百万医疗险和小额医疗险两种，小额医疗险是大部分人都可以负担的，但是如果看门诊的频率高，留下很多理赔记录，是会对投保造成影响的。
然而百万医疗险一年仅需几百块，就能轻轻松松拥有几百万的保额，虽然存在1万的免赔额，但要是不幸得了重疾，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险可以帮你减轻很多经济困难。
因此作为医保的补充，那么应该优先考虑百万医疗险，如果想最便宜购买百万医疗险，那就根据自己的实际情况，购买一些续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。
我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题，根据实际情况进行购买，有需要的朋友可以看看这篇文章哦：
《2021年，意外险哪些最值得买，都在这里了》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，1年保期的意外险每年的保费是几十块最后到手的保额是非常高的。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
另外，意外险更新速度快，如果购买的意外险的时间太长，显然是没办法对意外进行全面的保障。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，重点还是需要优先考虑人身保障，而且保费也是不便宜的，这样才能更好保障自己的生活。
希望可以帮助到你！
以上就是我对 "投保分红险保不保障"的图文回答，望采纳！
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