国寿锦绣前程少儿两全保险值得买吗？价格多少？

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小秋阳说保险-北辰

对每位家长而言，小宝宝呱呱坠地是一件幸福的事情，而孩子们能否茁壮快乐地成长便成了家长们最为关注的事情。如果孩子还在童年时期，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；在他们成长期间，则会担心他们学习和发展；或是到了他们长大之后，就会操心他们未来的发展好还是不好……

这不，国寿锦绣前程少儿两全险就由中国人寿推出，把国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合二为一，包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，还具有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐来给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有哪些亮点？值得入手吗？

在此之前，对【两全险】不太了解的小伙伴，不妨参考这篇文章：

《关于两全险，没想到竟有这些猫腻！》weixin.qq.275.com

老规矩先看保障形态图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，最高可对重症理赔1次，达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。

简单点说，老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。

参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：

1.重大疾病保障，最高赔付30万元；

2.最多可赔付5次的特疾保障，每次6万元；

3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；

4.18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元；

5.小王25岁的时候，可获得一笔1.8万元的创业婚嫁金；

6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。

这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：有疾病保险金在手，不怕生病没钱治疗！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！

看上去很厉害是不是，但是如此优秀的产品背后，还有一些不足之处，现在就来和学姐分析一下这款产品吧：

1）缺乏中轻症保障，保障力度不够

表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾，看似保障很全面，实际上是缺斤少两。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容，比如恶性肿瘤二次赔，心脑血管疾病的二次赔付，被保险人的豁免等等。

像目前市场上热议的重疾保险“阿童沐1号”，就可以保障重、中、轻、特定疾病，除此之外，还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等，保障范围很广，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治疗。

想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里：

《复星联合「阿童沐1号」好不好？看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com

（2）缺少高发少儿特疾保障

为了让大家看得更清晰，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来：

然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者的合计占比在所有高发重疾中占70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，理赔概率减低了不少。

（3）交费时长只有10年

国寿锦绣前程少儿两全险这款产品缴费期限只有10年这一项可选，除此之外别无其他年限可选，要知道，对于重疾险来说，保费和缴费期限这两者是密不可分的，缴费期限越长，每次所要缴纳的保费就越少，就拿刚刚的老王来说，买30万的保额一年就需要交一万多的保费，这也是一笔大钱。

篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」被扒出这些缺陷，买前必看！》weixin.qq.275.com

简括地说，国寿锦绣前程少儿两全保险性价比不高，保障力度也不强，作为附加的重疾保障，保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的，而且，它作为附加在两全保险上的险种，就是“共同体”了，若是在半途因各种原因退掉两全险，重疾险也跟着终止，得不偿失。

与其把两全险和重疾险变成捆绑责任，不如将这两项保障完全分开投保，买一份重疾险主险转移疾病风险，买一份单纯的理财险产品理财，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品，在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~

可能有的小伙伴会想，学姐前面介绍了一通，还没说到孩子保险咋买呢，这不就准备好了吗：

《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com

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