小秋阳说保险-北辰
当前保险行业,第一梯队有两种保险,一是平安、二是中国人寿,归属于第二梯队的新华保险紧跟其后。
这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。
因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!
开始之前,学姐给大家送上一份礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
我们开始年金险测评前,先来简单了解一下两家保险公司的一些基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以从表面看出的是,这两家保险公司的实力都特别雄厚,不容小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
而对应偿付能力信息,银保监会就会要求对应保险公司每个季度必须公开展示,另外还设计出一套极其苛刻的衡量标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。
一起来看看平安人寿和新华保险的偿付能力信息:
这不得不说,两家保险公司的偿付能力遥遥领先!真的厉害!
先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!
很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?
话不多说,马上开始测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐为大家精心挑选了两家保险公司的优秀产品,为大家做个测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,金瑞人生21的最高投保年龄是69岁,惠金生的最高投保年龄是70岁,在保障期限上面,都是可以选择10/15年两个档次的。
但是在交费期限这一方面,金瑞人生21并没有趸交这一交费方式。
什么是趸交?即一次性交清所全部保费,这种交费方式相比年交,会更加适合短期收入高、但收入不稳定的人群选择。
对于这方面,惠金生做的很值得表扬,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。
关于趸交和年交这两种交费方式,它们之间有什么不同之处,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:
2、年金领取方面
两款年金险的年金领取方式从保障图上可以看出来,真的非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21的身故金为已交保费,惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。
事实上,两者在这个方面做的都不是很好,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,与前面两种相比,这种给付方式无疑是更好的。
4、万能账户方面
目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。
什么是万能账户呢?
如果把你放弃领取的当年的年金放进这个账户里,进行二次增值也是可以的。
无疑这是很有利于被保人的!
但是,虽然附加万能账户金瑞人生21和惠金生都可以,可是两者的保底利率都一样令人大失所望!
目前,有不少万能账户基本上都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的根本与别的年金险无法相比。
对万能险如果感兴趣,下面这篇文章可以带领大家详细了解一下:
5、收益方面
由大家买过年金险的来看,关注的高的还是其收益问题,接下来呢学姐给大家分享一下这两款年金险的收益问题。
譬如30岁男性,选择15年的保障期限,来看看哪一款年金险收益更划算:
学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语惨了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!
三、学姐总结
就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两个公司在很多方面发挥的相当好,但是推出的年金险产品却没有什么让人信服的地方,下面是一份学姐整理出来的年金险榜单,供大家作为参考依据:
以上就是我对 "年金保险新华保险对比平安人寿更安全吗"的图文回答,望采纳!
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