智盈人生是万能险吗

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，一直到现在还可以听得见它的优越历史，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

原来平安智盈人生这么优秀！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生的事实是什么，学姐在下面就为大家一一揭晓。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，为客户提供了身故保障，在合同有效期内，如果不幸身故的话，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，全方位的考虑这个问题，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，带来的经济压力巨大。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

由此得知，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，会直接扣掉3000元，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。关于万能险，不单单是要注意上面这些内容，接下来这些点也是值得我们注重的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，而且保额还是与主险共同享有的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，简单来说，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能因为比较早的推出智盈人生，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，怎么看还是心塞塞的。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，而且更难以接受的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是你想要入手意外险，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险也不一定没有，所以说大家在添置这类保险之前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，但关于保障条款，它是有缺点的，投资没有很优秀。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能差劲，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，脑子要清楚，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，当然这是相对来说的，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，也是能获益的。

我们要采用专门的保障型产品后，再把智盈人生的附加险去掉，就把它单纯地作为存钱的工具好了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！大家在选用理财险前要谨慎点，我们首先要做好较为完整的保障，保障型的保险都有这些，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生是万能险吗"的图文回答，望采纳！