小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。年金险的坑都有哪些，下面这篇文章会为你答疑解惑：
《学会这招，年金险99%的坑都能避免过去》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那就不太适用了，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，做不到退休后年年有钱领。
并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值方面是小于已交保费的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐大概估计了一下，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，总计可以获得80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。当然，产品与产品之间也是有差距的，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "臻鑫相伴适合新儿吗"的图文回答，望采纳！
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