小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的细心研究分析，没看到这款产品的优秀之处，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，不能选择趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳清楚为之，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，对投保人来说非常的友善。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王在30岁投保了该产品，年年都交10万保费，这样交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图片可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也可以说，选购了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的特定有必要买没"的图文回答，望采纳！
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