小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前必须要来浏览一遍:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来研究一下:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高允许70周岁人群投保,对中老年人的友好程度很高。
不过,通过学姐的细心研究分析,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,而趸交这一方式是不可选的。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入不稳定的人群选择。
年交,就是按年度缴付保费的意思,保费缴纳为止就停止缴纳,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是趸交和年交这两种方式都有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!委实是吝啬了!
那么万能账户的含义是什么呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,让整个家庭走进了困难,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,带给家庭的保障就更有力,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有从被保人的角度出发!
除了上面讲到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,下面这篇文章都会一一告诉你的,想看更多内容的朋友可以打开下方链接:
分析完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来研究一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,不能光看代理人演算的收益率,还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年交10万保费,交5年,选择在50岁领取年金,基本保额是10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:51周岁的时候, 进行给付110%的基本保额,即人民币为11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图可以得出,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,也就是说,目前为止是还没有任何收益的!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢?这是因为小王在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这才让内部收益率飙升了。
也就是说,投保了这款年金险,短期的内的收益并不乐观,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
综上所述,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益做的也不咋地,投保前先要谨慎考虑一番!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,想继续了解的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的赔款条件"的图文回答,望采纳!
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