臻享一生利_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

前几天有一个已经入手了横琴臻享一生年金险的朋友在向我吐槽，这款产品增益不太高，和他一起选用年金的小伙伴，当今收益比他高非常多。

学姐持着批判的精神，便对这款产品开始了深入探究。意想不到「不测不知道，一测吓一跳」。现在就来具体给大家讲一下这款产品的漏洞，再普及一些购买年金保险的注意事项。

在横琴的保险上，它的套路还是得搞明白的：

《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com

话不多说，赶紧来进入正文吧！

一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？

为了让小伙伴更能深入了解，先来瞧一瞧产品保障图：

总而言之，横琴臻享年金具有的漏洞就躲在这些地方：

1、年金领取时间长

横琴臻享一生年金险对于年金领取时间全都给安排好了。男性可约定在60/65/70周岁领取年金，女性则是55/60/65周岁时拿到年金。

这年金领取方式的灵活性真的过低了。市面上有些年金险从第5年就可以开始领钱了，没兴趣领的钱不妨放进万能账户里复利增值，若采取高利率，到时赚的也不少！

横琴臻享一生年金领取方式即便准备了3种选择，其实还是对收益进行了限制。

年金险的长期收益确实不错，但是在不太了解这些坑之前，不要冲动：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

2、身故保险金有限制

我们先来看看横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：

由图所见，三十五周岁的王姐姐选购了臻享一生，需要连续缴纳十年，每年需要支出5万元，那么基本保额是53300元。10年后，一共交50万。臻享一生年金险进行退保时，现金价值可以返还，按照现金价值来讲，王姐姐只有在交完保费的6年后，才能够回本。

如果之前的费用都没交，就先从累计保费和现金价值的差距上面可以发现，退保意味着烧钱。

不过，一旦过了收回本金的时间，臻享一生的现金价值上涨速度就变得迅速了。

在领取年金以前不幸身故了，那么现金价值也是越多，可以获得更多的身故赔偿金，如果说在59岁就身故了，那么身故保险金就有七十七万多，比起保费总共多了20多万！假若在领取年金后二十年内离开人世，现金价值变多，减去已领年金的剩余部分也是真心很可观。

漏洞就在这个地方——假若在领取年金后二十年内离开人世，就不存在身故保障了！20年之前还是能够赔几十万，20年后仅仅只能够领取到五万多元，这差距也太大了吧？

横琴臻享一生年金险的猫腻还有特别多，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面这篇详细测评文：

《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com

投保年金当时爽，看到收益很难过。追求高收益年金险的朋友，学姐早已把福利给你们安排好！

二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！

我们应该从哪些方面去观察一款年金险是否值得购买？掌握这两点就足够了！

1、领取越快，收益更佳

年金险有教育年金险和养老年金险。这是从功能上划分的。不过事实上有的年金险，是包含了这两个功能的。

打个比方，倘若是一款长期的年金险产品，只要不去世就可以一直领，当保单达到了第五个年度的时候，那么就可以开始领钱了。为0岁孩子选择教育年金，从第5年开始就能领取，当他大学毕业、结婚生子的时候也是可以领取的。而且，这款产品可以领到终身，也能够说它也能在你岁数大了的时候提供一笔钱。教育与养老，皆可以取得。

虽说术业有专攻，但是有的年金险几乎可以说是“百事通”，大家投保年金时对于“教育”“养老”两字真的不必死磕，毕竟不管“是黑猫还是白猫，能够抓到老鼠就是好猫”。

市面上有哪些收益不错的年金险？这十款，大家可以看看：

2、附加万能账户的要小心

横琴臻享一生年金险可以享有万能账户，保底利率设置了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率只能说中规中矩，虽说还没差到1.75%，但是也是没有那么好到3%的。

在保底利率之上的收益是没把握的。经营状况决定着拿的多拿的少。学姐仔细查看后得知，横琴臻享一生年金险的结算利率在4.90%-5.50%徘徊，并且4.90%是最近新出的数据。

利息少，没关系，只要不扣本来的钱，暂时用不着的年金险也可以放进去，“钱生钱”也未尝不可。然则有些惋惜的是，有的万能险是会扣钱的！

实际上，有的年金险增加的万能险，是寿险形态。把年金放入万能账户，当不想转入万能账户了，想退保，你不单要给退保费、初始费用，还得支付费用不低的风险保费。一盆水泼出去，马上蒸发掉了。

小孩和老人都是年金险的重点被保人，但这两者由于没有承担家庭经济义务，这种寿险没必要买，但增额终身寿险就要再说了。

对待含有万能险的年金险，大家要打起精神！建议大家阅读下这篇文章：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益跟养老年金险真的是有得一拼，但和那些第五年可以领的长期年金险相比，也有一些不同之处。

但是有一件事情它做得很好，就是把保险的年龄范围设定得很大，若是有到了一定年龄就买不了长期年金险的朋友，在选择考虑它也是一个不错的想法。