鑫福临门条款免责

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，本质是一款年金险+万能账户的组合险，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。紧接着大伙就一块来琢磨琢磨该款国寿鑫福临门的收益，可以放心投吗！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由上图可得，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，不过很多年金险都能接纳0-70周岁的人去投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，即可以每月度交一次也可以一年交一次。同时，此产品的缴费期和保障期只能按照上述要求执行，相对固定，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案：

《消费型、储蓄型、返还型保险这三者有什么区别？买哪一种保险最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容清晰明确，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，保障期满十五年的时候可领取100%保额。

（2）身故保障

就身故保障来说，鑫福临门年金险对于客户而言很不友好，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户都提供2.5%的保底收益，能够让被保人的钱实现二次增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，投保万能险要以对其有适当了解为前提。懂得它的优缺点都在哪里：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，情况是这样的，万能账户没有附加下，每年有10万元的保费需要支付,然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，在39岁时，加起来共能领到50万。李先生在40岁的时候，只能够领取50%的保费，但是每年也有5万元，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，累计可达1105010元，都能够领取。

即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。

2、身故保险金

此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，已交保费是被保险人仅能享受的，这种情况下被保人较为吃亏鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，保费比他要少2/3，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，有一些养老这项目的详情在这里，也许更加适合你们的需要：

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3、万能账户收益

因为万能账户的获益是不可预测的，所以我们不能测算出回报，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，而参照国寿的数据得出，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，相较于以前的5.3%来说下降了些许，这就使得收益情况不太好。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，前期大家基本上都没有收益可言，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，若大家想投保，建议大家货比三家，这才能避免让自己踩到雷。

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以上就是我对 "鑫福临门条款免责"的图文回答，望采纳！