小秋阳说保险-北辰
保险江湖上有一款产品停售了很长时间,就算到现在还一直流传着它的美名,平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。
这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这是在2008年所获得的奖励。
原来平安智盈人生这么优秀!
但是,学姐对智盈人生的条款进行了深入探究,结果发掘出了它的惊天秘密。
智盈人生隐藏了什么真相,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
详细分析之前,我们先来看看智盈人生的产品形态图:
智盈人生主要分为主险和附加险,主险是万能型终身寿险,附加险是重疾及意外保障。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要作为一款终身寿险产品,其中包括身故保障,当被保险人在合同有效期内不幸身故,也就是说只要出险,保险公司一定会赔付,第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付,第二种是按照基本保额来赔付。
真是让人很差异,居然不提供全残保障!
全残保障是寿险当中需要重视的部分,甚至把这个问题看得更深一点,全残给家庭带来的损失或可超过身故,因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支,都是一笔不小的负担。
不得不承认,全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。
学姐这里有必要给大家看看,做的很不错的寿险产品,给予消费者的身故/全残保障是什么样的:
2、扣除费用高
将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。
要特别强调一下,每次存钱都是要扣除初始费用的!条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例:
第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。
意思就是,在智盈人生投保的话,第一年是需要交6000元费用的,那么有3000元会被直接扣掉了,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。
即便智盈人生有了万能险,我们也不要认为就一定能够赚钱,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可,假如患病,并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期,将会提前支付基本保额。
2、重疾险保障力度小
只是,智盈人生的重疾保障却是有缺陷的,是因为它只为58种重大疾病做出保障,而且保额是跟主险共用的。
可以解释为在赔付重疾险的保额后,主险保额就会随之减少,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,简单来说,理财账户里的资金会大面积的变少。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的,请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。
国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,对伤残标准分不清的,可以以此为参考,这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,这可太委屈了。
你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:
其他,伤残标准低作罢了,而且更苦闷的是,10万保额的意外伤害的保费达到170元,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见,相比而言,智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。
要是你计划配置意外险产品,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:
4、收益少
智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。
也说明了保底利率之上的收益是不好确定的,并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益呈现出的短板,其他万能险也许也存在,所以说大家在添置这类保险之前,先来一起看看这篇防坑指南:
总的来说,智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能,不过,对于它的保障条款里,是有着不好的地方的,投资没有很优秀。
那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品也有可能差劲,我们不能被这些表面的东西所迷惑,头脑要清晰,认真剖析产品才是王道。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保还是存在损失的,要如何做才能把损失给降下来呢?
智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,这么说只是相对而已,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴费期时间久,回本的速度就快,得到的也越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分,尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,这个保险在收益上要到20年以后才有见效,只要被保人还没有身故,缴费就不会终止,收到的利益也会有一些。
接着,你们选购专门的保障型产品,同时不要智盈人生的附加险,把它看成攒钱的工具就可以了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。
如果实在想退了智盈人生,因而,你们最好先瞧瞧这退保攻略,让你的损失从最大变的最小:
最后总结一下,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。
如果一心想要买理财产品,专心理财险就是非常的不错,没有一款保险产品可以做到“十全十美”!你们在选择理财险之前要认真点,我们要先做好完善的保障,保障型的保险都有这些,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险真的假的"的图文回答,望采纳!
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