购买100万重大疾病保险需要体检吗

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小秋阳说保险-北辰

投保时是需要健康告知的，健康告知是保险公司对客户的健康状况的询问，只有通过健康要求才能投保。如何正确应对保险公司的健康告知询问，快看这篇文章：

《投保时，健康告知有什么小技巧？》weixin.qq.275.com

既然需要被问及健康状况，很多人认为买保险前先去做个体检，NO！

一、买保险需要体检吗？

一般情况下，投保前不用特意去体检，只要做到如实告知即可。目前国内投保一般是需要“有限告知”，简而言之就是问什么，答什么，没用问到的病情无需告知。

不体检，你身体可能已发生的小毛病你是不知道的，医院没有记录是不用告知的；体检就相当于实锤了自己最新的身体状况，一些小毛小病都能影响核保结果。

二、有以下情况会被保险公司要求体检？

1.客户基本情况不达标：如年龄偏大，体重明显超重，有长期吸烟喝酒习惯等。

2.存在既往病史：被保人曾经得过某种病或者有住院史，保险公司将会通过体检的方式进行核查。

3.超额投保的人：保险产品都有自己的“免体检最高保额”，超过这个额度就会被要求体检。

4.被随机抽到的人：保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检，这也是一种风控手段，但这种几率很低。

三、如何根据健康告知来选择保险

一般来说，健康告知严格程度为：医疗险>重疾险>寿险>意外险。其中医疗险的核保最为严格，相对来说门槛较高，目前市面上的医疗险大多为一年期产品，因此建议选择续保条件较好的产品，最好能够保障续保，或者续保无需审核的医疗险，比如这些：

《十大【续保条件优秀】百万医疗险大盘点！》weixin.qq.275.com

长期重疾险由于风险比较高，所以保险公司核保比较严格，所以越早买越好，原因有二：1趁年轻身体健康，2越早买保费越低。健康告知比较宽松的重疾险，适合身体健康有些小问题的人投保，比如这些：

《十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

相对于医疗险、重疾险，寿险的核保就宽松许多，但是年龄越大买寿险越贵，所以也是建议给成年人早点配一份定期寿险。

意外险的健康告知非常宽松，很多产品甚至无需健康告知，身体健康状况不是很理想的也能够投保！

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Fitz Bing

是否体检通常取决于投保人投保额度，年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港的诊所体检相应的科目，费用由保险公司负责。
奶茶睡不醒

参保人可以用医保卡挂号体检，如果医保卡有余额的话，也可以用来结算体检费用，但不能报销体检费用，因为它不在医疗保险的报销范围内，所以可以用医保卡余额来支付，但不能报销。
请叫我赖彬源

不一定的。体检一般是保额超过体检线才需要体检的。还有就是非标准体，就是有病史。
@苗相涛

一般来说，体检有三种情况：1、如果买的保额超过一个额度，就一定会体检。各家公司都会有一个“体检保额”，根据年龄、地域不同而不同。 2、如果有过往的疾病历史基本都会体检：在投保时，都会有“健康告知”。其中涉及到很多过往病史调查。如果我们过去有疾病历史，保险公司就会通过调取病例和体检的方式，来核查我们的身体情况。 3、抽查：除去以上两种情况，每个公司都会有抽检比例。被抽中了，就需要体检了。
发愣

如果是给父母做体检的话，建议做个全面一点的检查，毕竟老人的身体健康还是不容忽视的，全面检查的套餐里一般都有不同的项目，这个不同体检机构的收费都是不同的，不过说到正规全面，个人觉得中信健康体检中心的就很不错，建议你也可以去问问咯
0东@€

看你的指标是什么，指标太多了，你要是血糖超标达到糖尿病的标准，买了也白买。你说的“两年拒保”，意思是会不会两年以后保险公司依然拒赔吧，你说道“两年”这个期限说明你接触过保险从业人员，并且他告诉你“不可抗辩条款”了，意思是让你隐瞒投保，两年以后保险公司会赔。这样理解不可抗辩条款，完全错误。实际情况应该怎么做？需要按你的实际情况来定如何操作投保事宜，这里面是有很多技巧的，我相信你接触的这个从业人员专业素养不够。还有问题可以追问
Kikey

如果要投保，必须要如实告知，切莫存在侥幸心理。一般情况下，保险公司会拒保，如果不拒保也会将此病及其并发症作为除外责任，或者加费处理，个人觉得拒保的可能性最大。仅供参考。
又又

等待期内新出现疾病，不影响保险责任。等待期后疾病恶化，比如转变成癌症，保险公司也要赔癌症保险金。
长跑

不是，各是各的。保险单是你参加了社会保险的凭据。体检单是你检查身体健康的凭据。两者之间各不相干
A-lin

这位朋友您好：年龄不同，保额不同，体检要求不同。一般来说，55岁以下不用体检。保额40万以下不用体检。当然，跟感染的病灶有关，如果是原发疾病造成的感染，就需要如实告知。希望能够帮到您，顺祝早日康复。