小秋阳说保险-北辰
在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久,一直到现在还可以听得见它的优越历史,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品可不简单,一经推出,便轻而易举的荣获了多个奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
原来平安智盈人生这么优秀!
然而, 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。
到底智盈人生有什么机密,下面就让学姐为大家解决这个疑惑。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:
智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上好不好,我们还得另说:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生是一款终身寿险产品,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。
让人很不满意的是,不提供全残保障!
全残保障对于寿险来说是很重要的,甚至把这个问题看得更深一点,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些,确实是一个很重的担子。
而有了全残保障,就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。
学姐初步了解了一下,可以给大家简洁的讲一下,优秀的寿险产品,提供的身故/全残保障是什么样的:
2、扣除费用高
平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:
扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。
也就意味着,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,他们会扣掉3000元,3000元钱属于支出出去了,现在以后或者是将来不会出现一点点收获。
所以,我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱,即使是有了万能险,有可能钱没有赚到一点,倒是被扣了更多的钱。有这些特点是需要我们留意的,这是针对于万能险提出的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的,被医院已经确认为重疾病,并且没有几天的生命,则会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,是因为它只为58种重大疾病做出保障,并且保额还要与主险共享。
通俗说就是在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,换而言之,理财账户里的资金会大面积的变少。
3、意外伤害赔付比例
主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。
在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,可以看这里来搞懂伤残标准,这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。
但是对于买了这个产品的朋友,却只能够看着别人享受十级伤残的赔付,但是别人却拥有更高的赔付比例,并且也更加明确,这可太难过了。
要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:
别的,不说伤残标准低的情况,还有一个难以接受的问题,意外伤害10万保额还要付出170元,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。
要是你计划配置意外险产品,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:
4、收益少
智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%,除此之外不做其他保证。
也说明了保底利率之上的收益是不好确定的,而且这么点保底利率看着也太惨了。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,其他万能险也可能会遇到,故而我们挑选这一类型的产品之前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:
总而言之,虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的,连兼具保障和投资功能这些都具有然而保障条款中还是有不少bug的,投资方面,非常普通。
因而,保险公司比较出名,产品不一定真的出色,大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑,要学会理性看待,把产品了解清楚最重要。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那如果已经买了这款产品,后悔了怎么办,毕竟退保损失还是蛮大的,那要通过什么方式才能减少损失呢?
智盈人生万能险属于长期投资类型产品,虽然没什么收益,当然这是相对来说的,但我们要全面地看,这类保险是那种期缴保费增多,缴费时间长,越快回本,收入就越多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,在10年和15年这两个时间段,前者差不多能回本,后者差不多跟存银行一样,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人没有逝世,就能一直缴费,还是可以获取些利益的。
我们要采用专门的保障型产品后,接着把智盈人生的附加险去除,把它当做储蓄的就行了,最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加,这样累计起来也是不少的。
若是有意愿退掉智盈人生,那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略,帮你把损失降到最小:
最后总结一下,我们不能只仅仅看保险公司的建立成本,名声大小,荣誉,主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件,其次对我们自身利益是否符合。
然后想要买理财产品,专心理财险就好,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!你们在选择理财险之前要认真点,我们应该先做好系统的保障,保障型的保险总共有这几种,学姐帮助大家整合了一份,你们仔细看下:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险附加险"的图文回答,望采纳!
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