小秋阳说保险-北辰
于每位家长而言,孩童出生是一件幸福的事情,与此同时,孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情:当孩子年龄尚小时,担心他们抵抗力不好,容易生病,会不会磕磕绊绊,有一些小意外;或是在他们成长阶段,会操心他们能否学有所成;而到了他们长大成人后,则会担忧他们未来的发展如何
这不,最近中国人寿有大动作,推出了国寿锦绣前程少儿两全险,把国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合二为一,包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,除此之外还含有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,简直把家长对孩子的忧虑都思虑在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,对【两全险】不认识的小伙伴,可以看看这篇:
我们直接来看测评图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款能够保障30年,重症保障次数为1次,每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。
试想一下,在小王满月的时候老王为儿子投保了国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万需要分10年缴纳,每年保费为10140元,则拢共缴纳费用为101400元。
从国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定考虑,小王将享有以下保障:
1.重疾保障,最高可赔付30万元;
2. 60种特定疾病保障,每次6万元,最多给付5次;
3.少儿疾病保障,最高赔付30万元;
4.另外,在18-21周岁可以领取9000元教育金,四年累计可得3.6万元;
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元;
6.到了30岁,可以领取一笔12万元的期满保险金。
也就是说,这可以解决小王不同成长阶段的保险需求:有疾病保险金在手,不怕生病没钱治疗!怕将来的发展受到影响,我有大学教育金,创业结婚金!
是不是感觉很厉害,但这款产品看似完美,其实也有一个严重的缺点,接下来,学姐继续探究:
1)对中轻症缺乏保护,保障不足
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看起来很全面,但实际上缺斤少两。我们要知道,市场上大多数重疾险产品基本的标配,大致是重症+中症+轻症的组合,一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,还有,恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任,该有的保障都有,为孩子健康成长提供强力保障。
关于阿童沐1号的详细分析,我全部都放在下面的文章中了:
(2)少儿特疾保障看起来很好,但实则存在缺陷
为了让大家更直观的了解这些保障,学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容,将它所保障的少儿特疾都列了出来:
对比《国民防范重大疾病健康教育读本》,我们可以看到:未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”,这三种疾病的发病率加起来将近70%。若是以恶性肿瘤为一类,未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
这款国寿锦绣前程虽然有少儿特疾的保障,但这项保障中并没有包含“白血病”,缺少高发疾病的保障,实在是做得不够充分。
(3)缴费期限只有“10年”可选
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选,别的缴费年限都没有,对于重疾险而言,保费和缴费期是密切相关的,缴费期限越长,每次所要缴纳的保费就越少,就如前面的老王买了30万的保额,那他每年就要交一万多的保费,这算起来也是一笔不小的数目。
关于锦绣前程今天就简单分析到这了,还想详细了解的朋友可以戳这篇:
如上所述,国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高,重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话,保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险,况且作为附加险,它和两全险息息相关,如果不想再继续交两全险,重疾险也跟着失效,不赚反亏!
与其把重疾险作为附加险,不如分别投保一款主险产品,投保一份重疾险主负责健康保障,再买一份不附加疾病保障的理财险理财,互不干扰,或许能达到更好的效果。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品,在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~
一些小伙伴会想着说,学姐前面介绍了一通,还没说到孩子保险咋买呢,这不就准备好了吗:
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险赔付条件"的图文回答,望采纳!
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