健康保普惠多倍版少儿版保障条款

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小秋阳说保险-北辰

最近这几个月，基本每天都有新定义重疾险上架，学姐身边有不少朋友，都在问哪些重疾险产品好、值得买。

这两天，昆仑健康保险公司发售了一款新定义的少儿重疾险，名叫健康保普惠多倍版重疾险（少儿版），被“全网”称为性价比最高的重疾险新品~听说它是旧定义产品——“守卫者3号”的升级版，看上去还不错，那事实真的如此吗？

学姐马上分析分析普惠多倍版（少儿版）都有什么优缺点。

别怪学姐没提醒你，健康保普惠多倍版（少儿版）的这些地方需要注意：

《买前必看！昆仑健康保普惠多倍版（少儿版）隐藏了数个大坑！》weixin.qq.275.com

本文重点：

>>健康保普惠多倍版（少儿版）的亮点

>>健康保普惠多倍版（少儿版）的不足

>>学姐总结

一、健康保普惠多倍版（少儿版）的亮点

健康保普惠多倍版（少儿版）的保障内容全面吗？我们直接来看看健康保普惠多倍版（少儿版）的保障图吧：

普惠多倍版（少儿版）涵盖了100重疾、25中症和50轻症，保障比较全面。除此之外，还有25种的特定疾病额外赔。整体表现不错。

除去基本的保障，普惠多倍保（少儿版）还具备这些优点：

1.不分组重疾多次赔付

第一次确诊重疾时，普惠多倍版（少儿版）可以赔付100%的保额，假如是在第15个保单年度前且在45岁前确诊的，会得到另外50%保额的赔付。普惠多倍版（少儿版）学姐觉得还可以的一个地方是第二次赔付比率为120%保额，也就是说我们能得到的最高赔付是270%保额。

学姐在这打个比方：

李女士在17岁的时候爸妈就帮她购买了普惠多倍版，保额为50万元。

在30岁之时不幸初次患上了严重慢性肾衰竭，获赔50万x150%=75万。

在32岁时再次确诊了严重脑中风，将会获赔50万x120%=60万。

算上之前的赔偿金，李女士总共获得的赔偿金是75+60=135万，达到了基本保额的2.7倍。

可见，普惠多倍版（少儿版）的重疾保障方面做的十分出色。

虽然普惠多倍版（少儿版）前15年的保额条件较苛刻，要求确诊重疾是在45岁之前，但是，二次赔付的比例这么高，也相当划算值得了！

想知道多次赔付会比单次赔付划算多吗，

可以看看这篇：《重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？》weixin.qq.275.com

2.恶性肿瘤——重度医疗津贴可选

还是存在不少产品的恶性肿瘤条件限制大，典型的例子就是康健无忧（经典版）二次赔要求为5年间隔期，而且还要求达成以下的其中一项条件：

1.新发恶性肿瘤确诊

2.前一次恶性肿瘤复发

3.前一次恶性肿瘤转移或扩散

4.前一次恶性肿瘤持续存在。

5.恶性肿瘤三次给付保险金

普惠多倍版（少儿版）在恶性肿瘤方面的保障就比较贴心了，还增加了额外津贴，普惠多倍版关于恶性肿瘤的条款如下：

普惠多倍版（少儿版）的首次确诊重度恶性肿瘤一年后，当被保险人不幸二次患上恶性肿瘤需要治疗治疗时，保险公司还会再次赔付40%保额。每次赔付40%基本保额，最多赔付3次，间隔期的等待时间为365天，1年的时间。

可见，普惠多倍版（少儿版）的赔付比例高于基本的标准，由于它的间隔期很短，所以二次癌症复时也能更容易获取保障。

对癌症二次赔极度关注者一定要看看这篇：

《「癌症二次赔」是每个产品都附有的吗？》weixin.qq.275.com

3.额外疾病额外赔付100%

普惠多倍版（少儿版）包含25种特疾，其中包括13种少儿高发特疾。

如果投保人在30岁前确诊，即可额外赔付100%保额。

我国儿童每年肿瘤发病率都以2.8%的速度递增。在我国，每年新增恶性肿瘤儿童高达3-4万人。

长期的癌症治疗，可能用于癌症治疗的进口药物，或特殊的治疗手段，以及必须补充的营养品，甚至大人也要暂时放下工作照顾,影响工作运作。这些要支出的费用足以压倒一个家庭。

如果有这些少儿特殊疾病的保障，经济压力会减轻很多。

二、健康保普惠多倍版的不足

事实上，健康保普惠多倍版(少儿版)是很不错的产品，但是还有一个不足之处：

1.捆绑身故责任

如果是选择保障至70岁，则必选身故责任，这样会让保费较昂贵，选择不灵活。相对于其他市场上的可选责任，普惠多倍版(少儿版)比较逊色。

2.轻症有隐形分组

健康保普惠多倍版（少儿版）虽然是多赔付不分组，但是有些同一病因、医疗或者是相同意外导致的不同重疾，仅赔付其中一种。只能做到三选一或二选一的赔率。

比如：高发轻症中的冠状动脉介入手术，万一同时患上了较轻急性心肌梗死或者激光心肌血运重建术。在这种情况下只能选择其中一种疾病申请理赔。

三、学姐总结

学姐认为，这样一来，部分疾病就难以申请理赔，普惠多倍版（少儿版）这方面还得再抓抓。普惠多倍版整体保障可以令人安心。就普惠多倍版（少儿版）来说，除了重疾多次赔付，而且它的赔付比例更是达到了惊人的120%。再者，普惠多倍版（少儿版）还含有特疾保障，对25种特疾给予额外赔保障，只要达到了合同所规定的疾病状态，就能有额外100%保额的赔付，目前来说，这款产品的赔付比例超前不少。

那一款好的重疾险产品的标准是什么呢，学姐都整理出来了，大家可以看这篇：

《重疾险怎么样才算好？看准这几项指标！》weixin.qq.275.com

综上可见，普惠多倍版（少儿版）也有一点不足之处，比如捆绑身故责任。可是再结合上普惠多倍版（少儿版）的保费来看，这些缺点就有些微不足道了。

假如李先生17岁，购买50万的保额，保障至终身，一年的保费也只需要5380元。在众多新定义重疾险当中，普惠多倍版（少儿版）的性价比真是很高的了！

以上就是我对 "健康保普惠多倍版少儿版保障条款"的图文回答，望采纳！