保险问答

众安保险与中国人寿保险对比哪一个好一些?哪一家口碑差点?好简单的对比方法!

提问:低头向前   分类:众安保险公司和中国人寿保险公司的区别
优质回答

小秋阳说保险-北辰

一提起保险公司,各位肯定能想到像中国人寿这样的有名气的保险公司,而众安保险对于很多人来讲的话,就是一个基本上没名气的小保险公司,都没有听人提起过。

遇到像众安保险这样不怎么出名的保险公司,就真的要“绕着走”吗?不知名的保险公司就“一无是处”?买保险究竟就只能买中国人寿这些大公司的产品?

那么学姐今天就带大家深入了解下众安保险和中国人寿这两家保险公司,看看它们到底表现如何、实力大不大、谁家的产品更值得买!感兴趣的朋友快来了解下!

一、众安保险背景大揭晓!

众安保险完整的名字是众安在线财产保险股份有限公司,2013年11月6日,正式揭牌开业,它是由腾讯、蚂蚁金服、中国平安等国内有较高知名度的企业,进而是基于促进以及保障整个互联网生态发展的初衷所发起所建立的,也是中国首家互联网保险公司,从上面这些我们可以看出 ,众安保险的背景挺强大的。

众安的总部在上海设立,并没有设立相应的分支机构,仅通过互联网开展业务,产品大体上也都是在线上销售。

对于众安保险的基本情况已经了解过后,还需要了解它的赔付能力,通过偿付能力可以看出一家公司是否具备偿还债务能力。银保监会要求,公司需满足三个标准偿付能力才可以达标:

(1)核心偿付能力充足率应不低于50%;

(2)综合偿付能力充足率应不低于100%;

(3)风险综合评级在B类及以上。

从2022年第1季度偿付能力报告显而易见,众安保险的核心偿付能力充足率为314.37%,综合偿付能力充足率也是314.37%,以及在2021年第4季度的风险综合评级被直接评为了B级。

大家要是还想了解更多关于众安保险的介绍,可以查看这篇文章进行了解:

二、中国人寿实力大起底!

中国人寿大家就比较熟悉,学姐这就来大致介绍一下,中国人寿保险(集团)公司隶属国家规模较大的金融保险企业,当今公司已不间断地19年入选《财富》世界500强企业,连续15年世界品牌500强榜上有名,2021年品牌价值实现了4366.72亿元人民币,全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司——中国人寿。

集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司等多家公司和机构。

同样以偿付能力为例,以2022年第1季度为例,就说集团旗下子公司的中国人寿财产保险股份有限公司,核心偿付能力充足率发展到159.87%,综合偿付能力充足率拥有199.09%,2021年第4季度风险综合评级做到了A级。

下面这篇文章也有介绍关于中国人寿的内容,大家也可以多了解了解:

三、众安保险对比中国人寿,谁更好?

接下来学姐就俩讲一讲究竟众安保险和中国人寿这家公司更出色的是谁!

1、背景对比

从上面的公司叙述,我们可以明白众安保险和中国人寿的实力都很不错,像这样实力强大的保险公司我们不用担心它们会倒闭什么的。

而且这两家保险公司也都是要接受银保监会的严格监管,目前银保监会有年审、季审、月审、天天审,一旦保险公司出现什么问题,有银保监会在,一定会维护我们消费者的利益。

2、偿付能力对比

在理赔能力方面,众安保险的核心偿付能力和综合偿付能力充足率都远超于银保监会规定的标准线,代表偿还债务的能力很强;只不过中国人寿的偿付能力充足率也超出了标准线,且风险综合评级达到的指标是A级,则说明中国人寿偿还债务的能力也足够强。我们用不着担心它们没钱理赔这种问题。

3、产品对比

众安保险业务涵括医疗保险、重疾保险、意外保险、少儿保险等综合保险,热门产品有众安尊享e生2022版、众安重疾险惠享版、众安百万医疗险2022等。

中国人寿销售的保险种类众多 比如重疾险、医疗险、年金险、意外险等,主打产品国寿康宁保终身重疾险2021版C款、国寿小医仙2号医疗险等等。

接下来,学姐用对比的方式,来比较众安重疾险惠享版和国寿康宁保终身重疾险2021版C款,来看看谁家的产品更具有优势:

从上面这些我们可以看出 ,众安重疾险惠享版是一款短期重疾险,保障期限只设置了1年,可是国寿康宁保2021版C款应该属于是终身重疾险,能够让被保人享受到较为稳定的保障。

就保障内容而言,众安重疾险惠享版的保障内容并不少,能够给被保人带来重疾、轻症和男女少儿各10种特定疾病的保障。

但是众安重疾险惠享版也有一些小细节,需要大家在投保前注意:

但国寿康宁保终身重疾险2021版C款只有重疾保障、15种特定疾病保障和身故保险金,其中比较吸引的人点就是,它的特定疾病保障能给被保人带来150%基本保额的赔付,赔付力度还挺大的,不过总结全文,这款产品的保障内容不太全面。

还有,对于国寿康宁保终身重疾险2021版C款的这三个点,大家一定了解清楚:

总结全文,众安保险和中国人寿的实力都挺强的,假设要买保险,得谨慎一点,投保前要具体分析,再决定是否要投保。

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