小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是意味着退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险应该关注的点"的图文回答，望采纳！
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