小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，投保难不代表无法购买，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。
很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。这些问题在这篇文里会有答案：
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乙肝携带投保有讲究！乙肝携带者投保也是有捷径的，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
还有，带病投保也需要一定的窍门，接下来学姐就来给大家详细地指导:
《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。就连投保结果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。
重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少，但是还是有希望的。不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
《健康告知宽松的重疾险测评！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它可以直接购买，不需要健康告知，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！
学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，是一份让你无后顾之忧的保障。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。
其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！
最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，是不是非常人性化~
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。
因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，提到是在网上购买怕被欺骗，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：
《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。如果健康告知很严格，一定要及时更换，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！
综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险再有效也不及生命的万分之一，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！
以上就是我对 "身患乙型肝炎怎样投保商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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