小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么这么说呢？因为如果要购买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要考虑增加保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值较少，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
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