小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
学姐的表弟当时也是心动不已,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法,投保年金险前必须要来浏览一遍:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来浏览一下:
从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,经由学姐的认真阅读,没找出这款产品做的不错的地方,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,不能选择趸交这一方式。
趸交,就是一次交清全部保费,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,保费付款清楚为止,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果两种缴费方式都有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面就做的不是很好!
这么看来,缴费年限不能随意选择的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!实在是太小气了!
什么是万能账户呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,这让整个家庭瘫痪了,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,给予家庭的保障就更强更有力,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有以被保人的角度来思考问题!
不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,详细的内容都被罗列在这篇文章里了,想继续了解的朋友点击下方:
讲解完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来浏览一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
说的简单点,只要内部收益率IRR的数值有所增长,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,到了50岁可以领取年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
由图片可以得出,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,也可以说,目前为止是还没有任何收益的!
小王有了70岁时,内部收益率IRR低至1.04%,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
这到底是怎么回事呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这就是内部收益率快速提高的原因了。
也可以说,已经购买了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,想要高收益必须领取至保障期满,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益做的也不咋地,投保前要三思!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
以上就是我对 "鑫如意的主要特点是什么"的图文回答,望采纳!
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