小秋阳说保险-北辰
重疾险还能增加保额?!
太平人寿就有发布了一款取名为步步高增额重疾险的产品,很显然,这款产品的保额能够逐年递增,
听起来就让人很喜爱,而且还是太平人寿这家知名的保险公司推出的产品,让人更有购买的欲望。
然而,在选择保险购买的时候,只看品牌的保险公司就好了吗?
钟薛高雪糕事件前段时间在网上闹得沸沸扬扬,不过这反而可以说明,名气大不能直接等同于产品都很出色!
因此,学姐给大家一个忠告,研究保险公司,不要只研究品牌影响力。
要思考对我们购买保险有用的信息:
一、太平人寿保险公司哪些点可以看出靠谱?
部分人仅仅是对太平人寿这个名字比较熟悉,对这家保险公司的情况了解程度不深,让学姐来给大家具体介绍一下:
1、太平人寿的公司实力
中国太平保险集团可是真正意义上的老牌大公司,于1929年成立,历史悠久。
2009年统一“太平”“中保”“民安”三大品牌,总部设在香港的中管进入保险集团,已经连续3年入选世界500强。
单说子公司的太平人寿,注册资本就是人民币100.3亿元,总资产超过了6000亿元,资金十分雄厚。
太平人寿这家保险公司的实力、规模大家都比较熟悉,学姐这里就暂时不说了,想知道的话建议看这篇文章:
2、太平人寿的偿付能力和风险综合能力
偿付能力是我们在考核保险公司还债能力强弱的一个重要因素,可以反映出保险公司财务的稳定性,除此之外,它还能够反映出公司对于消费者的理赔情况。
我们在了解其他保险公司时,公司的偿付能力也是很又参考价值的。
银保监会规定,当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就是偿付能力达标的公司。
太平人寿在2021年第一季度的偿付能力情况如下:
我们不难发现,太平人寿的核心偿还能力和综合偿还能力都已经达到了标准,甚至已经超过了所规定的标准。
并且现在在最新一期的风险综合评级来说,已经达到了A级,远超过了B级,毕竟等级越高,表示着一家保险公司有更强的承担风险的能力!
虽说对于太平人寿这样的保险公司而言,倒闭破产的可能性为零,但难以避免大多数朋友比较担忧的心,总是会思考保险公司出事的问题。
事实上,在中国只要银保监会存在,保险公司不管是不是会出现问题,都不会对我们的保单产生影响。
要是还是很多小伙伴在担忧这件事情,那么就应该寻找办法来消除担忧,看看这篇文章:
二、太平人寿的步步高增额重疾险究竟好不好?
学姐在上面的内容中已经说了很多关于太平人寿保险公司的情况了,我们现在就来深挖一下太平人寿的步步高增额重疾险这款产品吧,来了解一下这样的产品是否值得购买?
先奉上步步高增额重疾险的产品形态图:
学姐看到步步高增额重疾险这款产品的保障内容,很容易就发现了它的劣势:
1、重疾没有额外赔付
2021步步高增额重疾险的重疾保障结构不是很复杂,提供1次赔付,赔付基本保额的100%,也没有为恶性肿瘤这类高发重疾提供别的保障。
恶性肿瘤不仅发病率高,即使治愈后再次患病可能性也很大,但是如果我们在高发疾病的基础上又有了额外保障的话,那也就意味着我们多了一层保障,就算是不幸得了癌症,之前还可以用赔偿金减少医疗费用带来的压力。
有关恶性肿瘤这项疾病的保障,看完本篇文章,大家能够明白该不该重视这个保障了:
2、缺失中症保障
要知道现在市面上大多数的重疾险产品都设有重疾、中症、轻症基本保障,其中症、轻症相对比重疾更容易达到理赔条件,获赔率更高。
但是2021步步高增额重疾险这款产品没有设置中症保障真的让人不太满意。
3、特定疾病赔付比例低
2021步步高增额重疾险比较优秀的是,轻症能赔付5次,并且还能做到不分组无间隔期,本来挺让人高兴的,但每次只额外赔付20%。
对于被保人来说,赔付次数多还不如赔付力度强更吸引人的眼球,虽然疾病复发率这么高,复发次数最多都没有5次。
4、保费贵
2021步步高增额重疾险只有10万的基本保额可以选,假设一名30岁男性配置这款产品,来看看保费,每年所交的保费为10.14万元,一共交5年。
但问题是,首先只有10万保额,在一场重大疾病高昂的治疗费面前是远远不够,医疗的账单往往会高达三十万左右;
重要的是,就算是这个重疾险真的可以每年增加3%的额度,但在保单前几年必定没有多少增幅,我们也无法猜测到自己什么时候会不幸患病。
如果被保人在保单前几年就罹患重疾,对于几十万的保额来说,是完全没有办法减轻家庭的经济负担的。
这样的保额对应的参保费,中高等收入群体或许可以接受,对于那些收入没有很高的普通人群来说反而是一种负担。
市场上有很多值得大家入手的保障内容完善的重疾险产品,学姐已经把这些产品整理好了,感兴趣的小伙伴们可以来了解一下:
不过,太平人寿步步高增额重疾险这款产品的设计还是有吸引人的地方的:
1、缴费期限灵活可选
在缴费期限的设置上比较灵活机敏,除了趸交(一次性缴费),人们还可在其他多个档位的分期年限中做出选择,不仅可以选择5年交、9年交、14年交,还能选择19年、29年交,经济情况不是一样的人就可以选择自己能力范围内的缴费年限。
缴费年限的选择需要我们摸清楚它的门路,要是大家不知道自己的经济情况应该选择哪种缴费年限,那不如参考这个吧:
2、可转换为年金
另外,它还可以有转换年金的权益,总共是有三种方式选择转换:一是减少保额所对应的现金价值、二是退保时对应的现金价值、三是保险金,这三种方式的全部或部分转换为年金。
大家如果有把重疾险转换为年金的意愿,那么就需要考虑的认真一点了,如若大家已经做好了要转换的准备,那么就要避开年金险的套路,才不会上当:
三、学姐总结
总而言之,太平人寿虽然在保险公司层面能令人安心,但就拿这款步步高增额重疾险而言,产品可就没有那么让大家安心了。
这款名叫太平人寿的步步高的产品,在重疾险保障上有所缺失,而增加保额这个说法全是用来吸引消费者的关注的,没有一开始就能带给人安全感。
因此,在购买保险时,一定不要忘记多多对比,也多关注关注别的保险公司的产品,说不准会找到和自己适配度更高、性价比更优秀的产品呢。
下面是我为大家带来的一份避坑手册,有需要的自取:
以上就是我对 "太平洋人寿保险有保障"的图文回答,望采纳!
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