小秋阳说保险-北辰
分红险一直是保险市场中的热卖品，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不但能得到保障，分红也是一定能领的，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，事实是否如此呢？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《为什么分红险投诉率很高？分红险真实信息大揭秘》weixin.qq.275.com
保险公司的分红险究竟靠不靠谱，今天就来分析一下，是否值得收入囊中！
一、什么是分红险
分红险的意思是说保险公司在每个会计年度结束后，会把上一会计年度该类保险的可分配盈余，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，更多保险相关的知识，可以来这里了解哦：《超全面！都是你需要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利指的是盈余是按现金的形式分配给投保者的，目前很多保险公司都会用这种方式来分配盈余；而增额红利指的是，保险公司在整个保险期限内会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，余钱就会通过红利来进行返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，与此同时还抵御了各种金融风险。看起来真是让人等不及想买下的产品！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的！
分红型保险的分红是要看保险公司的经营状况来确定的，所以分红并不是每期都有保证，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保险费用相对比较高，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，不要觉得买了分红险就每年都有钱拿！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，这样就会让大家出现一种错觉，认为分红型保险与银行存款差别不大，而且收益率还比银行高。这种想法是完全不可取的，数据表明，银行是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得选择分红险时非常好的，认为它不仅有保障能力，自己还可以领到分红。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，并且关于赔偿金额也是很低的，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，不过还是建议大家最初买保险产品的时候还是先买保障型的，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
如果不幸换上重病，昂贵的医疗费，康复费，收入损失等等，这对一般家庭来说带来的将是巨大的压力，这时重疾险的重要性就能体现出来，即使不幸患上重疾，也可以减轻家庭的压力，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。
越早购买重疾险越保险，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不允许的话，购买定期重疾险也是不错的选择，尽量把保额做的更大，使保额最起码能够负担的起医疗费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
既然已经买了重疾险了，为什么还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险有什么不同呢，首先是理赔方式不一样，患有的重疾如果是合同规定的，就可以得到一笔赔偿金，收入损失和治疗费用这些问题都算不上什么，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，医疗险作用就大多了，它能报销大部分的医疗费用，所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题，主要有百万医疗险和小额医疗险两种，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果看门诊的频率高，随之理赔记录也很多，以后就会影响投保。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想最便宜购买百万医疗险，可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名倾情奉上！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
购买意外险的时候，首先应该把注意力放在免赔额，报销范围和报销比例等问题，这篇文章有需要的朋友可以看看再结合自己的实际需要购买：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》weixin.qq.275.com
选择意外险保期时有保期1年的和长期的可以选择，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
而且，意外险在不断发展，更新速度快，如果购买了长期意外险，在将来的20、30年里，很难进行全面的意外保障。
最后还是要告诉大家一声，虽然分红险可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟首先还是要重点关注的是人身保障问题，保费也不便宜，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
希望学姐的评测能够在你购买保险时可以给你提供一些帮助！
以上就是我对 "买分红型两全险可以吗"的图文回答，望采纳！
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