小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也很友好。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越高越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这到底是怎么回事呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意适合什么样人购买"的图文回答，望采纳！
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