小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，我国在5月31日这天，出台了一项重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；也有很多网友评论，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪近期有许多朋友让学姐评论养老保险！
今天，我就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
我们一起来学习一下贴心的学姐为我们整理出来的这份简洁的产品保障图：
看完这个简洁的保障图大家对这款产品应该有了基础的了解，学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同依然有效；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
举个简单的例子：
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得表扬
2、保证领取25年
这25年时间是指在养老金领取日之后算起，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
在这个期限内，如果被保人不幸去世，余下的养老金也会一次性返还给受益人，这点表现很出色。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的，
如果缺少这种缴费方式，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，显得有些缺少变通。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？大家不防来看看这篇文章有你想要的：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前之前时，只给付已经白费与现金价值而且还是选择其中交大的；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度是真的不够力！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，还有更好的能赔付160%保额！
优享人生在这个方面的话，是完全没有什么优势可以言论！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
若是给付的养老金还没有打算取出来，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人获益的方式只能是通过领取每年的养老金。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，我们就多了一种赚钱的手段。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。这条“财路”因为不能附加万能账户就直接被掐断了！真的太差劲了。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益到底如何，表面的演算收益率要看，其内部收益率IRR更是不容忽视。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，一言以蔽之，就是它内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
譬如说，优享人生有多少内部收益率IRR，现在给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
倘若小王在保证领取期间不幸身故，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现出相当不错的收益效果。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，一经测算内部收益率还不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
也就是说，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，假如你能接受这款产品本身的劣势，可以考虑入手这款产品。
总之，多选几个产品进行对比还是有好处的，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险和国寿鑫享金生"的图文回答，望采纳！
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