小秋阳说保险-北辰
刚刚在我们生活中出现大病众筹这个平台时,朋友圈刚刚有轻松筹时,我们多多少少也会把自己的爱心捐献一些,但是我们的朋友圈里面轻松筹出现的频率越来越多了,大多数人们也少不了麻木之心,捐钱的人越来越少,当时设定好的金额,很多人都筹不到。
要是他们在以前的时候买了一份重疾险产品,那么治疗费用就不用这么费劲了,各种医药费用方面的钱,也不用厚着脸皮去向亲戚朋友们借了,拿着这笔理赔金就可以放心的治疗,所以说要买一份重疾险还是很重要的。
那么重疾险到底要怎么去买才可以?买100万的保额够不够?又有哪些值得买的重疾险?今天学姐就给大家揭晓答案~
正是阅读正文之前,市面上很受欢迎的重疾险方面的对比图先给大家看看:
一、重疾险怎么买?100万保额够吗?
重疾险是保大病的,只要在保障期内,跟当时合同约定的疾病以及理赔条件相同,这笔钱保险公司是可以一次性赔付的,这笔钱爱怎么花就怎么花,这笔钱可以给治病,或者还房贷、车贷留着。如何购买重疾险呢?
1. 保额要充足
只有通过调查和统计,才能清楚的知道一般城市的重疾平均治疗费用是多少。所以统计完,知道了一般城市的重疾平均治疗费用是30万,所以重疾险的保额至少要30万起步,但是这只是治疗费用,没有充足的钱对后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等进行支付,所以还是需要钱的,如果有了30-50万的治疗备用金和3-5年的收入补偿,那么应该就是重疾险的保额了。
重疾险中大人治疗备用金的多少与很多因素都有关,就城市发展来说,一般城市的话30万就够了而一线城市就需要50万,小孩子需要考虑通货膨胀,在治疗准备金单也要50万,再加上重大疾病这一方面所需要治疗康复的时间就需要3~5年,在康复期间实际上没有工作,收入也会大幅度减少,所以说也需要包含3~5年的收入补偿。
从这些可以看得出来,买100万的保额的重疾险是足够充足的,当然你的预算是比较富裕的话,在购买保额的时候超过100万也是非常好的。
可是在保额购买的时候买多少实际上还是有学问的,还需要值得注意的事项如下:
2. 保费预算要合理
重疾险只要是买了下来,也许是在以后的几十年甚至几十年里,每年都要自己拿一笔钱交给保险公司,因此这笔保费的预算方面过高过低都不适宜。
保费的预算实际上大多数都是以一年的实际收入10%来计算的,余下来的钱是有其他方面的用处的,就比如说买车,买房,日常支出等方面都需要花费的。
3. 保障期限首选保终身
重疾险常见的保障期限分别为70岁、80岁甚至是保终身,保终身的重疾险实际上会比保至70岁、80岁的重疾险价格方面要贵一些,可是患有重疾的可能性年龄越大的可能性越大,可是保障期限到期之后,保障也就随之失去了,就在这个时候是最容易生病的时候,保障方面却失去了。
虽然保终身的重疾险不如保定期的终身险便宜,但是带给你的是一生的保障,解决了后期没有保障的问题,让你从此不用再担忧。
因此,在经济实力允许的情况下,请优先选择保终身的重疾险,倘若没有经济余力一下买保终身的重疾险,可以先买保定期的重疾险,首先解决现下的保障问题,待有经济实力投保保终身的重疾险时,再来把它买回家。
你如果还是不知道怎么选择保障期限才是最适合自己的,不妨阅读一下这篇文章:
4. 缴费期限看经济条件
重疾险缴纳的保费,每一年都是固定的,每年交的保费是根据缴费期限规定的,缴费期限长,保费交的就少,经济压力也会更小,保费豁免的条款就更容易出现了,特别对于收入稳定或者水平一般的人极为适合。
然而缴费期限要是短的话,那么每年交的保费就会多,但总共交的保费就没有那么多,适合目前经济条件好而在未来收入方面可能不会稳定的人群。
总之,买重疾险的时候最好选择充足的保额,保费的支出要合理安排,要优先选择保终身的保障期限,缴费的期限最好根据自己的实际情况来选择。学姐整理出了市面上比较优秀的重疾险榜单,一共十款,方便大家选择:
二、有哪些值得买的重疾险?
为了节省大家的精力和时间,在市面上众多的重疾险中,我帮助大家筛选出了三款重疾险,这三款都是保障内容全面,性价比高的重疾险:
1. 凡尔赛1号重疾险
凡尔赛1号保障的内容比较全面,其中包括:重疾、中轻症、恶性肿瘤多次赔、身故保障等内容。
并且凡尔赛1号对重疾保障力度大是众所周知的,60岁前首次确诊重疾,最高可以赔付180%基本保额,第一次患了重疾的确诊年龄如果在60-64岁期间,尽可能高的程度赔付基本保额的130%。
不同人群的需求,对于凡尔赛1号这两个版本都是可以满足的,对于中症对应的赔付比例为50%,轻症赔付比例为30%,70岁的版本中可选这两款责任。
必须选的责任在终身版本中有中症和轻症,赔付比例方面,对应的是60%、30%,并且60岁之前第一次确诊为中症轻症可以额外获得15%的保额,中症和轻症的赔付次数方面还可以共享,十分灵活方便!
另外恶性肿瘤三次赔也在凡尔赛1号中出现,每次间隔期为3年,每次可赔付100%基本保额,恶性肿瘤保障方面也很管用。
想要保障全面,赔付比例高,可以选择凡尔赛1号!会询问你是否健康,而且条款很宽松:
2. 达尔文5号焕新版
达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。
重疾额外赔付比例比较高的有达尔文焕新版5号,第一次检查出得了重大疾病,而且也没到60岁的,可以获得百分百的基本保额赔付,还有额外赔付80%的基本保额。若是首次确诊为晚期重度恶性肿瘤,也可以额外赔付30%基本保障,重疾保障十分全面。
达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例很高,中症在60岁之前最高赔付75%基本保额,那么轻症在60岁之前最高赔付45%基本保额。
达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也并不低哦,可赔付150%基本保额。
可是达尔文5号焕新版存在着一个小的不足之处,如果不注意的话,在理赔的时候钱就少:
3. 康惠保旗舰版2.0
惠康保旗舰版2.0保障全面,包括重疾、中症、轻症、前症保障,此外还有恶性肿瘤二次赔以及身故保障,这些保障方面都比较全的。
康惠保旗舰版2.0对于重疾险额外赔付比例方面来说是较高水平的,年龄小于60岁,并且第一次确诊为重疾,就可以获得额外赔付60%的基本保额,实际上最多就可以总共获得基本保额的160%。
康惠保旗舰版2.0有独特的前症保障,前症实际上病情并没有那么严重,是种疾病的先兆反应,好比一些结节、息肉、乳腺增生等,可以赔付基本保额的15%,对于重疾来说,早发现早治疗具有良好的“扼杀”效应。
此外,康惠保旗舰2.0版支付中症赔付基本保险金额的60%,轻症赔付30%基本保额,这种属于较高的赔付比例。
公司已将康惠保2.0升级为康惠保旗舰版2.0版,但是,它在上面提到的两点上仍存在缺陷:
总的来说,三款重疾险在保障方式以及赔付方式等的各个保障方面都有所不同,各具特色,自身有需求,把握实际情况,就去买一份适合自己的重疾险。
以上就是我对 "大学生买入100万保额的重疾险够了吗"的图文回答,望采纳!
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