小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛真的没有那么高，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，经由学姐的认真阅读，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
类型相同的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，满了60岁，收益还是没有！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有重疾"的图文回答，望采纳！
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