小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐有认真研究了一下，没扒出这款产品的亮点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！
到底怎样才是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这到底是怎么回事呢？毕竟小王是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
也就是说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意理赔快吗"的图文回答，望采纳！
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