普惠健康保理赔快吗好不好

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

就目前来看，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，“买了”“投了”这些字样纷纷被打在了屏幕上……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，不仅提供最高300万的医疗保障，参保人出院以后将有5次免费复诊或居家护理机会，它的投保范围要求是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员。

一听说这个消息，很多人来询问学姐，北京普惠健康保保障优不优秀？真的值得花钱吗？百万医疗险，你已经投保了，产品还需要进一步了解吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

看完图可以了解到，这一款北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任保障，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的可以啊，让我们一起看看它有什么亮点和缺陷吧，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛的设置方面，真的是超级低，只要属于北京医保正常投保的人员都可以投保此产品！

据我们所知，现在市面上医疗险的健康告知都不是很宽松，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或是年龄比较大，或者是从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

此外，这一款北京普惠健康的投保要求相对较低：

比方说，北京普惠健康对于投保年龄没有设限，这就说明无论你是小孩、青年人、中年人、或是老年人，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

其次，北京普惠健康对于职业不设限制，简单来说就是，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，准许带病投保，比如说这些患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是能够参保的。不仅不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从这个观点来看，北京普惠健康就更适合大众群体了，投保的条件也很简单，也适合大部分人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面说到，北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三种保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，如果想要报销，就要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可赔付100万元/年。健康人群赔付比例为80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

其次，医保目录外住院个人自费责任最高可赔付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的理赔比例逐次为70%、35%。

再者，海内外高额特效药责任涵盖了很多国内的特效药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，之外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这个观点来看，能满足大部分人群的医疗保障要求，保障适用的范围非常广，也很全面，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

要明白，市面上有很多医疗险的保费都是跟年龄、身体状况有关系的。

20岁出头的人群投保医疗险，上百万的保额可能仅需100块左右就能买到。可是随着不断增长的年龄，保费也会有一定程度的上涨。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

因此对保费进行剖析，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，就可获得最高300万的保障，对大多数中老年这个年龄段，这个性价比就已经非常高了。

这么看下来，北京普惠健康保的保障内容还是让人放心的，它比市面上其他百万医疗险更加有竞争力。难道这个产品没有什么劣势吗？

细扒条款后，学姐发现这款北京普惠健康保还有这个不足：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。大概的说，某份百万医疗险在免赔额的设置上，规定为一万元，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

所以在一般情况下，免赔额较低，可报销的医疗费用相对多一些，从被保人的角度来看，是更好一些的。现在市面上性价比不错的医疗险产品，有比较合理的免赔额，医疗险大多设置的是10000元的免赔额，重疾医疗都没有免赔额。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；