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小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要了解清楚:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来讨论讨论:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也不高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人也非常友善。
不过,通过学姐的细心研究分析,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,欠缺了趸交的方式。
平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,不清晰该选择哪种?不妨就来看看下面这篇文章吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
但是如果仔细推敲的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!的确是非常小气了!
究竟万能账户是如何定义的呢?
如果有投保人不想对年进行领取,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,这让整个家庭瘫痪了,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,就能提供给家庭更好的保障,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有考虑到被保人这一方面!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,详细的内容整理在这篇文章里了,感到好奇的朋友戳一戳:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,不能光看代理人演算的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),年年都交10万保费,这样交5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额是10130元。
生存保险金:投保完成后立刻领到10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,所以说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王有70岁的时候,内部收益率IRR仅为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,是一次性给全部付清了已交的保费的,内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
所以说,要是已经投保了这款年金险,如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠,只要领取到保障期满后才能得到高收益,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
综上所述,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且在短期收益方面也不是很好,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,想接着了解的朋友不妨看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险是坑吗"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
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