
小秋阳说保险-北辰
近几年来,出问题的保险公司并不少,譬如之前差不多破产的安邦、中法人寿,譬如说天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同一天被接管…有的人为了求安稳,对大品牌公司没有任何怀疑,仍然选到了有坑的保险产品。
这些日子总有小伙伴给学姐私信,咨询信泰人寿和泰康人寿,大多数粉丝都想买到最优秀的哪一个。哪家公司更好光说无凭眼见为实,孰强孰弱唯有比过才知道。下面我们就来对比一下这两家公司。
不过在分析之前,我们必须要扭正一个观念,那就是“小”保险公司并没有大家想象中的那么差,原因下文有:
《买保险,到底是大公司还是小公司好?》weixin.qq.275.com
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
大部分人在研究保险公司的时候会关注两个方面——背景实力和偿付能力。前者看公司有无强大的经济实力,后者则是看公司有没有能力理赔我们的保单。
1、背景实力
1996年的北京,泰康人寿在此成立并将总部设在此地,发展到现在,它已经涵盖了保险、资管、医养三大核心业务,成为了大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,退休金管理规模超5200亿元也在其中占了一席之地。
除此之外,泰康保险集团还连续三年荣登《财富》世界500强榜单,排名是在第424位,中国500强的第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
《泰康人寿靠谱吗?它的这些产品,我劝你谨慎》weixin.qq.275.com
光是这些耀眼的数据就已经很让人崇拜了,不知道信泰人寿这边的实力能否让我们满意呢?
信泰人寿保险股份有限公司于2007年5月18日在浙江杭州设立总部,并宣布创立。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
信泰在保费这块,依照官方的数控可知2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,占市场总份额的0.95%,在国内一众人寿保险公司中排名第22名。
尽管信泰人寿成立的时间不及泰康人寿更久,在经济实力上也比不过泰康人寿,但是我们可以确定这位后生并非平庸之辈。
2、偿付能力
一家公司赔不赔得起我们怎么才知道?银保监会已经给出了清晰的判断标准,看的就是这两家公司的偿付能力有没有达标。
通常来说,一家合格的保险公司都有什么条件?要求核心偿付能力充足率要在50%以上,还有除了综合偿付能力充足率要在100%以上,包括风险综合评级也要在B级以上。

经过一通查寻,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。可以得到,泰康人寿和信泰人寿均是高出最低的要求的。不过在风险管控这方面,泰康人寿比信泰人寿做得更好。
要是看综合实力,那么泰康人寿会更好。讲完了保险公司,我们就要看看产品了,那么这两家公司的产品怎么样呢,赶紧针对主流产品做个比较。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
直切正题吧,咱们先把这两款产品的对比图看一下:

可见,尽管乐享健康2021及鲲鹏1号均是单次理赔的重疾险产品,可两者之间的不同之处还是很多的。学姐根据投保条件、基础保障和可选责任这几分方面,为小伙伴们做一个分析。
1、投保条件
可以看出乐享健康2021主要对象是哪些70岁以下的人群承保,如果是身体还比较健康的中老年人还可以选择投保这款产品,鲲鹏1号与前者保险相比较 ,鲲鹏1号年龄最大是55岁,没有前者的大。
其实两者的等待期也不同乐享健康2021要比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,这对于消费者来说是不友好的。在等待期期间,若不幸出险,保险公司是不会付保险金的,所以站在消费者的角度上都希望等待期更短一些,这一点鲲鹏1号就做得很棒。如果不知道等待期对大家来说有多重要的话,这篇文章为你答疑解惑:
《等待期内出险保险公司就不赔了?不懂可是要吃大亏的!》weixin.qq.275.com
2、基础保障
乐享健康2021在基础保障方面,虽然包含了轻中症和重疾保障,但是很多人吐槽赔付力度太差了,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%,要晓得符合要求的重疾险产品在市场上一般中症有2-3次赔付,轻症的赔付比例再低也得要有30%。
然而鲲鹏1号这款产品能够保障轻中症和重疾,为了使老年人的高发疾病得到保障将“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”设为了高龄特疾,刚好使得基础保障更加全面,也补偿了60岁之后老人在特定疾病的保障不足。
3、可选责任
比较可惜,乐享健康2021不能添加可选责任。
而鲲鹏1号为了增强赔付力度,专门为轻中症和重疾保障设置了特定疾病增额保险金可选责任,同时还将额外赔的上限年纪提高到70岁之前,提供给消费者自由按需配置的空间。除此之外,还提供赔付比例高达150%的实用性较强的癌症二次赔可选责任,远超其他同类重疾险产业。
不知道癌症二次赔是不是实用的朋友,强烈建议收藏下面这篇文章:
《「癌症二次赔」有必要附加吗?不搞懂这几点小心白花钱!》weixin.qq.275.com
比较这两款产品,我们可以发现鲲鹏1 号的基础保障区间更大,有更加多的选择方式,而且只要在保额和缴费期限上相同的情况下,乐享健康2021的缴费会更高。很明显鲲鹏1号在产品方面一直都比乐享健康2021要更好。
在消费者面前,购买产品之前肯定会看保险公司,其次,产品的保障各方面也需要关注一下,只有这样才能挑到合适自己的产品。
以上就是我对 "信泰人寿比较泰康人寿的产品哪家更应该买"的图文回答,望采纳!
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