中国平安智盈人生年金险免责

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，一直到现在还可以听得见它的优越历史，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，在2008年就获得了这么多的奖励，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障，所以无感！

对于寿险来说全残保障是很重要的，甚至把这个问题看得更深一点，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

意思就是，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，按照规定是会扣除3000元的，3000元钱属于没有回报的投资，之后也不会产生任何的收益。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额是跟主险共用的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，意思就是，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言，它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的，但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，一对比更憋屈了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，还存在一个揪心的事情，意外伤害10万保额就要170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益存在的问题，别的万能险说不定也有，所以我们选购这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，但是保障条款中有劣势，投资没有很优秀。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也不是就好，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，目光要够严谨，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保是会有损失的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这么说只是相对而已，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，也是能获益的。

我们要采用专门的保障型产品后，接着把智盈人生的附加险去除，就当它是个存款的账户就行了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

如果实在想退了智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要完善保障，保障型的保险都有这些，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险免责"的图文回答，望采纳！