小秋阳说保险-北辰
有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,至今却还流传着它的传说,乃是平安人寿的智盈人生万能险。
对于这款产品大家可是普遍好评,自推出后便轻松斩获多个奖项,在2008年,就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
由此可见,平安的智盈人生还是非常优秀的!
然而, 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。
智盈人生隐藏了什么真相,让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:
智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。
平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
单单看着这些点确实很是吸引人,不过,实际上是不是好的,我们还得另当别论:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,有身故保障,在合同有效期内如果不幸身故,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。
针对于全残的竟然不提供相应的保障!
对寿险来说全残保障是至关重要的,甚至把这个问题看得更深一点,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,的确,全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱,都是一笔不小的负担。
全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。
学姐这里有必要给大家看看,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:
2、扣除费用高
平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。
要特别强调一下,每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的,扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。
换种方式来看,投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的,他们会扣掉3000元,这3000元只是纯消费,不久的将来,这款产品也不会出现任何的回报。
因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,也许投资的钱都被扣没了,更别说赚到钱。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,假如患病,并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期,基本保额就会提前给付。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,是因为它只为58种重大疾病做出保障,并且保额还要与主险共享。
这也就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,换而言之,钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付,但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。
国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因,
别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,但是对于其他人的话,却享有更加高并且更加明确的赔付比例,心里堵得慌。
你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:
还有,伤残标准低已经不计较了,更让人担忧的是,买意外伤害10万保额要花170元保费,而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的,对比发现,智盈人生这款产品的性价比是比较差的。
要是你计划配置意外险产品,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:
4、收益少
智盈人生的保底利率是1.75%,这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。
也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。
1.75%的万能险保底利率,在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上,确是是有些不好意思拿出手。
智盈人生的万能险收益出现的漏洞,其他万能险也不一定没有,所以我们选购这类产品前,首先一起来看看这篇文章,防止被坑:
综上所述,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,可是它的保障条款里有缺陷,关于投资,是没有亮点的。
那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品不一定真的出色,我们不能被这些表面的东西所迷惑,不要一时冲动,把产品搞明白才是该做的事。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保是会有损失的,要怎样做才能降低损失呢?
智盈人生万能险的投资期限比较长,虽然产生的收益比较低,这只是相比较来说而已,从这个保险整体上的步调来讲的话,期缴保费的越是很多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人还没有身故,缴费就不会终止,还是可以获取些利益的。
然后,我们购买专门的保障型产品后,并且,把智盈人生的附加险删除,就视它为放钱的地方就ok了,不论有多少吧,但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。
如果实在想退了智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,降低你的损失:
这里提示一下,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,关键还是要看条款,能否满足我们保障条件和符合自身利益。
若想要买理财产品,推荐专心理财险挺好的,不会有哪款保险产品做的“面面俱到”!你们在选择理财险之前要认真点,我们先确保保障没有什么遗漏,保障型的保险一共是这些,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险产品计划怎么样"的图文回答,望采纳!
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