小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。
不过，学姐仔细观察了一下，没发现这款产品的闪光点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的确是非常小气了！
那么万能账户的含义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就更给家庭带来更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险责任免除"的图文回答，望采纳！
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