小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，有句言语，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那就晚啦。
学姐相信，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就特别好。那该做些什么筹备呢？仅靠社保养老险吗？那必然是不行的，学姐觉得，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，分析一下要如何选择养老险，会以某些产品作为例子，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
分析之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看一下答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
需要购买养老年金险，并不代表适用。
不要认为自己财产足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，目的在于保证不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，最关键的是合不合适。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，一年增额就3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，除了有赔付身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况到底如何？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁退休，每年可以领10万，一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人知足的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、平时的生活有专人料理、提供了全方位的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真的很有价值。
而对这款产品的具体分析，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，若是想一退休后就开始领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，并且换工作时，也得提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，以及算清楚产品收益。然后确定自己对养老金的选择。
想打听更多的挑选养老险的方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何投收益高"的图文回答，望采纳！
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