小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，5月31日这天，中国人民共和国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；有的网友表示，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，开始之前不妨让我们先来看一看下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
让我们一起学习一下，贴心的学姐整理出的简洁的产品保障图：
了解完这个产品保障图大家对这款产品应该有了最基础的认识，学姐也不多废话了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以不继续缴纳后续保费，合同继续有效；
待被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
举个例子：
小王在30岁的时候给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
应该说，这个是一个贴心的设置，值得表扬的是，这是以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的的，
2、保证领取25年
养老金领取日起的25年时间，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限没有趸交，只有年交，
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
如果缺少这种缴费方式，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，显得灵活性没有那么高。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，付偿已经保费和现在价值，选择其中大的；
倘若被保人在领取养老金日后身亡直接不会付赔身故保险金！这保障力度需要提升一下！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，还有更高的赔付赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
若是给付的养老金还没有打算取出来，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
可是，把万能账户附加在优享人生养老年金保险上是行不通的，被保人获益的方式只能是通过领取每年的养老金。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，无疑是更好的。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。直接将这条“财路”掐断了！真的让人觉得很不划算。
除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。学姐想让大家了解的东西都整理在这篇文章里的：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到此为止，我们就给大家分析完了优享人生养老保险的保障内容了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别着急，咱们接着分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，表面的演算收益率和内部收益率IRR都要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，也就可以看到年金险的收益增高。
学姐打个比方说，优享人生的内部收益率IRR究竟怎么算，我们演算看看，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
假如在保证领取期间，小王不幸身故了，保险公司会一次性给付给小王的家人所有未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上有不少的年金险产品号称收益率高，测算过内部回报率其实不超过2%，对比测评后，优享人生远远超出同类产品！
三、学姐总结
综上所述，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，但是它的收益是很多产品种的佼佼者，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，就能够准备购入这款产品。
其实，多备选几个产品没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不如拿来参考参考，里面非常优秀的产品不计其数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险15年"的图文回答，望采纳！
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