小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有句话说的好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那肯定就来不及啦。
学姐发觉，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就肯定好。那应该如何筹备呢？只是依靠社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的想法是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会通过一些产品来举例说明，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
讲解之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
直接说答案吧：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
存在购买养老年金险的需求，并不表示买来适用。
不要认为自己财产足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入不低，起码也得月入2~3万块，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，目的在于保证不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
如果小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
由计算得出结论，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，产品适不适合你才是第一关注点。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，一年增额就3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，囊括了身故保额的赔偿，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就能入住养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛可以说是没有了......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁正式退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，相当于在账户中本金加利息累计为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是令人知足的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，还有丰富的娱乐活动。很值得购买。
至于这款产品的具体情况，学姐早就做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，朋友们还是尽早配置养老险，换工作时也提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，以及算清楚产品收益。进而确定自己的对养老险的选择。
想了解更多挑选养老险的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样投商业养老保险合算"的图文回答，望采纳！
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