小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间是不能进行工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
从国民收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，保守估计需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让它保障我们的过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你有经济压力，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！
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