小秋阳说保险-北辰
当前保险行业,第一梯队有两种保险,一是平安、二是中国人寿,这种新华保险就紧跟在后面,归属于第二梯队。
最近,有很多的小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品相关信息。
因此,学姐我今天就出一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!
在所有开始之前,学姐我呢会给大家送上一份礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
在开始本次年金险测评前,我们有必要先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
我们可以很清楚的看出,其实两家保险公司的实力都不弱,不容小觑!
2、偿付能力信息
比如偿付能力,就是我们判断一家保险公司有无赔付保我们险金能力的一种标准。
而对偿付能力信息来说的话,银保监会要求每一个保险公司每个季度必须向老百姓公开展示,并且也有一套严格的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
只有上述三个条件同时满足了,偿付能力才算达标。
平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:
不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!
首先,对于两家保险公司的基础状况已经有了大概的了解,那么下面就来看重头戏!
大众认为中国平安和新华保险的年金险哪个更好呢?
话不多说,马上开始测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐在众多保险公司中选择了两家保险公司的2021开门红产品,今天就给大家对比分析一下,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险没有什么很大的区别,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。
在交费期限方面做比较,金瑞人生21是没有趸交的。
什么是趸交?能够选择一次性交清所有保费的方式,这种交费方式同年交不一样,显然比较适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。
对于这方面,惠金生做的很值得表扬,交费上可以趸交也可以年交,更加的灵活。
趸交、年交这两种交费方式有什么区别,}感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:
2、年金领取方面
两款年金险的年金领取方式从保障图上可以看出来,真的非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
关于身故金,金瑞人生21的为已交保费,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。
事实上,两者在这个方面做的都不是很好,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,在给付方式上,对比前两种,这种会更加的灵活。
4、万能账户方面
目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果这笔年金你当年并不想领取,而是选择把这笔钱放进这个账户,然后进行二次增值也是可以的。
对于被保人而言,这样能够获得更多的利益!
但是,虽然金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户,但是却只有低到令人绝望的保底利率!
目前,有不少万能账户基本上都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。
下面这篇文章有对万能险详细的介绍,感兴趣的朋友可以看一下:
5、收益方面
由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,那么学姐接下来就来给大家简单的计算这两款年金险的收益如何。
譬如以30岁男性为例,保障期限为15年的话,我们就需要来看看哪款年金险更优;
学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!
三、学姐总结
就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两个公司在很多方面发挥的相当好,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:
以上就是我对 "新华人寿和平安保险年金险比利率高吗"的图文回答,望采纳!
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