保险问答

鑫享人生产品计划50万

提问:孤灯长街   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,抓住了许多朋友的眼球。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?

接下来就给你们做个产品的分析,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,获益如何!

鉴于很多朋友是保险小白,那么可以先阅读下这知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。

趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。

年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~

还找不到最符合自己的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?

假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,

投保人一旦发生身故/高残,那么此保险可以防止一些事情,例如,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。

举例说明:

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,假设每年交10万保费,那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同继续有效,妻子小红每年还能领取到年金,小红到99周岁后就截止了。

>>不足:

1、分红不确定性

只要有分红,许多人就头脑发热,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!

既然这样,学姐不禁想说的是,大家还是太年轻了~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,大家可以仔细看看下面的图表:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

首先,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以这么理解,无法判断是否有分红;

再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说,只有拿到红利通知书时,才会看到当年的红利分配额。

综合各方因素结果是,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是离实际近一些吧~

了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:

在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;

倘若被保人80周岁后身故,竟然没有身故保险金!真的是太小气了!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,赔付160 是在120 的基础之上,

针对三四十岁的人来说,有着较大的家庭经济压力,这类人群比普通人群的身故赔付金高,

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,并没有从消费者的角度出发!一定要接受批评!!

除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅受到限制,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,然后这款年金险的收益率也更加增长,

学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,每年大概交10万保费,连交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为生存保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。

长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!

现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。

更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有要求的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

以上就是我对 "鑫享人生产品计划50万"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注