小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，5月31日这天，我国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文出现了较多相关保险术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
了解完这个产品保障图大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐不做多余解释了，直接说结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以不继续缴纳后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
说一个例子
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日起的25年时间，在此期间可以领取优享人生的养老金。
在此期间，倘若被保人不幸身故，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点表现很出色。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段单一，没有一次性交清全部，只有每年一交。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式适合那种收入高，但是收入不稳定的人群，
如果缺少这种缴费方式，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，就没有那么灵活了。
对于趸交和年交这两种缴费方式还不了了解，不知道哪一款适合自己？下面这篇文章可以告诉你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
趟使被保人在领取养老金日后发生了不幸死去了那这个时候与保险公司签订的身故保险金就不会赔偿了！这保障力度也太不够强了吧！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，更优者甚至能赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
万能账户到底有些什么功能呢？用处是什么呢？
若是给付的养老金还没有打算取出来，把钱放到账户里就可以做到二次增值，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，无疑是更好的。
而优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，不能附加万能账户是掐断这条“财路”的主要原因！实在是非常不亲民了。
综上，优享人生养老保险还是存在一些问题的。学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的无疑是收益情况，别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益到底如何，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，可以说和年金险成正比。
那，打个比方来说，给大家演算一下优享人生的内部收益率IRR有多少，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现还是相当不错。
市面上有不少打着高收益幌子的年金险，结果发现收益水平还达不到2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
也就是说，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，其实它的收益还是非常好的，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，就可以选择购买这款产品。
其实，多备选几个产品没什么坏处，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不如拿来参考参考，里面非常优秀的产品不计其数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生返还本金吗"的图文回答，望采纳！
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